«Даже повеситься хотела!»: как кредитные мошенники разводят отчаявшихся от безденежья

Десятки казанцев оказались жертвами обмана — на них выходила солидная по первому впечатлению фирма и предлагала помощь с получением кредита. Услуги стоили от десятков до сотен тысяч рублей, взамен клиенты не получали ничего Фото: © Максим Блинов, РИА «Новости»

«деньги, которые выделил Путин, я забрала у детей. Пойду на все, чтобы их вернуть»

Жительница Казани Ирина (имя изменено) летом решила отремонтировать старые деревянные полы в своем частном доме. На это ей нужно было 200 тыс. рублей. Таких денег у Ирины не было: вовсю бушевала пандемия, доходы упали, а в кармане — последние 15 тыс. «путинских» выплат на детей. Но жить без полов в доме было невозможно, вспоминает она.

Женщина поняла, что придется брать кредит. Она оставила заявку на одном из интернет-сервисов, который занимается подбором персональных кредитных предложений, заполнила форму: ФИО, паспортные данные и указала необходимую сумму. В этот же день Ирине позвонили из казанской компании «Феникс» и сообщили, что ей одобрили кредит на заявленную сумму — причем сразу 8 банков. Чтобы получить деньги, нужно было всего лишь приехать в офис и подписать документы.

В помещении, располагавшемся в самом центре Казани, на улице Кави Наджми, женщина заполнила анкету. Затем вместе со специалистом выбрала банк из списка, после чего сообщили: нужно заплатить первоначальный взнос по кредиту — 15 тыс. рублей, а после получения кредита — еще 10 тыс. рублей. Ирина подписала договор и отдала первую сумму.

Через несколько дней ей снова позвонили из «Феникса» с неприятным известием: мол, заемщик не сообщила, что на ней висит еще один кредит в другом банке, поэтому в получении 200 тыс. отказано. Но опускать руки не стоит: нужно заплатить еще 15 тыс. рублей, чтобы дело «пошло дальше». Тут Ирина заподозрила неладное. Но было уже поздно — свои деньги вернуть она не смогла.

«Эти 15 тысяч я забрала у детей, это деньги, которые выделил Путин. В итоге я живу сейчас в доме без полов и без копейки в кармане, и я пойду на все, чтобы мне их вернули!» — говорит Ирина. Она написала заявление в полицию, и за последние полгода уже не раз ходила давать показания. Но деньги ей так до сих пор и не вернули.

Ирина не единственная, кто попался на услуги казанской финансово-юридической компании «Феникс». Как рассказала «БИЗНЕС Online» одна из потерпевших, кто-то потерял небольшие суммы — 10–15 тыс. рублей, а кто-то лишился и 200–300 тысяч. Так, пенсионерка Гузель решила занять 3 млн рублей, чтобы перекрыть кредит в другом банке и купить небольшую «однушку» («гостинку») в Казани. Нашла в интернете очень выгодное предложение — «Феникс» обещал ей помочь взять кредит на необходимую в данном случае сумму всего лишь под 6,5% годовых, да еще и без 2-НДФЛ. Но, когда женщина пришла в офис, ей сказали: т. к. на ней уже висит кредит, нужно искать «донора» — человека, который возьмет данный кредит на себя. Женщина удивилась, но ее заверили: это нормальная процедура. «С меня попросили 240 тысяч, из них 200 тысяч — этому „донору“», — рассказала Гузель нашему корреспонденту.

По словам собеседницы «БИЗНЕС Online», изначально у нее закралось недоверие к компании, но в офисе она встретила других людей, которые так же, как она, подписывали бумаги, что и усыпило ее бдительность. Она заплатила требуемую сумму, а через неделю ей перезвонили и сказали, что она скрыла информацию о кредите в другом банке. После этого на связь с Гузель «Феникс» выходить перестал. Сейчас женщина пытается вернуть деньги через суд. «Там все такие молодые, а я пенсионерка, не особо в этом разбираюсь. Даже повеситься хотела!» — со слезами говорит женщина.

По словам источников, дело находится на особом контроле лично у министра внутренних дел по РТ Артема Хохорина Фото: «БИЗНЕС Online»

«Обычный «развод» на 3,5 миллиона

Как стало известно «БИЗНЕС Online», еще с прошлого года «Феникс» заинтересовал экономическую полицию Татарстана. Компанией вплотную занялся УЭБП. В ноябре 2020-го главное следственное управление МВД по РТ возбудило уголовное дело по подозрению в мошенничестве (ч. 3 ст. 159 УК РФ). Правда, в числе фигурантов значатся «неустановленные лица». По словам наших источников, дело находится на особом контроле лично у министра внутренних дел по РТ Артема Хохорина.

По версии силовиков, компания как минимум полгода — с марта по октябрь 2020-го — вводила в заблуждение казанцев, предлагая им помощь в получении кредитов. При этом чаще всего они обрабатывали тех, кто находился в отчаянном положении, — у кого, например, уже были просроченные долги по кредитам, штрафы, в общем, плохая кредитная история.

Как выяснилось, деньги у потерпевших брали либо наличными, либо просили перечислить на карту физлицу, а не на расчетный счет организации. Все банковские карты мошенников были зарегистрированы в Самаре, Пензе и Саратове. Как установили оперативники, оформлены карты на подставных людей, часто сомнительного социального статуса, которые о картах и не подозревали.

По факту деньги присваивали руководители фирмы, уверены силовики. Условия договора не выполнялись: возможности влиять на одобрение банками заявки на кредит в «Фениксе» не имели. «Обычный „развод“», — объясняет наш собеседник.

По информации наших источников, в деле около 80 потерпевших, но это не предел. Следователи и оперативники опрашивают других клиентов «Феникса». Оказалось, что за несколько месяцев компания успела собрать с доверчивых казанцев порядка 3,5 млн рублей, и это лишь начальная, предварительная сумма ущерба, утверждают наши источники.

Наши корреспонденты также побывали в здании — найти вход оказалось непросто, никаких опознавательных знаков на нем нет. Это пятиэтажный офисный центр, попасть в который удалось со двора Фото: Анастасия Гусева

…А «Феникса» и след простыл

Оперативники и следователи провели обыск в офисе компании по адресу: ул. Кави Наджми, 5/50. Были найдены заявления клиентов о возврате денег, финансовые отчеты, черновики с записями о полученных деньгах, переписку с «менеджерами» в других городах, а также инструктаж о том, как нужно вести диалог с клиентом. Были в офисе и листы с благодарностями, предположительно, от банков — только без печатей.

Наши корреспонденты также побывали в здании — найти вход оказалось непросто, никаких опознавательных знаков на нем нет. Это пятиэтажный офисный центр, попасть в который удалось со двора. В этом же здании, но с парадного входа, расположено кафе, в соседней трехэтажке — архитектурная компания, центр по лечению зависимостей и союз коммунальных предприятий РТ.

Сотрудница одной из организаций, располагающихся здесь, рассказала, что «Феникс» съехал «давненько». То же самое подтвердил и один из администраторов офисного центра Эдуард. По его словам, фирма не работает с прошлого года: «Они съехали, когда еще только лег снег, в октябре – ноябре». Он же рассказал, что в офисе работали порядка 5–6 человек, у них был постоянный поток клиентов. Узнав от корреспондента, что «Феникс» по-прежнему прописан в их здании, Эдуард удивился: «А я думаю: почему постоянно почту на них сюда приносят, какие-то судебные документы?.. Когда они тут работали, у нас стопки таких документов собирались». Куда передислоцировались все сотрудники, наш собеседник не знает, но припоминает, что съехали они без скандала — заплатили за аренду.

Сотрудница одной из здешних организаций рассказала, что «Феникс» съехал «давненько». Это же подтвердил и один из администраторов офисного центра Эдуард Фото: Анастасия Гусева

Наша собеседница Гузель, которая потеряла 200 тыс. после обращения в «Феникс», рассказала, что в офисе было около 10 столов, у входа сидела администратор. С ней лично общался менеджер Равиль, которого она описывает так: «Высокий, под метр 90, парень, худощавый». После подписания договора нашей собеседнице звонили уже другие люди, которые представлялись «кураторами». Никого из них она раньше не встречала.

Гульназ обратилась в Вахитовский суд Казани, решение по делу еще не вынесено. Зато удалось выиграть суд другой жительнице столицы РТ. Как сообщила пресс-служба управления Роспотребнадзора по РТ, суд удовлетворил иск на 142 тыс., из которых 130 тыс. женщина заплатила за «услуги» «Феникса», а еще 12 тыс. были взысканы в качестве морального вреда. Но это только судебный вердикт, в реальности никаких денег никто назад не получил — «кредитные консультанты» исчезли.

 Методичка кредитных менеджеров

Как молодым людям удавалось уговаривать потерпевших отдать им деньги? В методичке, которая оказалась в распоряжении «БИЗНЕС Online», пять последовательных шагов. Во-первых, с самого начала разговора нужно «захватить инициативу» — показать, что лидер здесь менеджер, а не клиент. Затем начинается фактически промывание мозгов (для этого в скрипте используется термин «пролечка» — у производителей наркотиков так называют заключительный этап сушки одного из запрещенных веществ). Во время «пролечки» менеджер должен сделать упор на то, что клиент покупает «не кредит, а помощь».

Второй шаг — выявить потребности клиента. Надо понимать, что, перед тем как человек приходит в офис, он заполняет форму в интернете и сотрудники уже знают, какая сумма и для каких целей ему нужна. Клиент, в свою очередь, уверен, что ему уже одобрили кредит, ведь об этом ему сообщили менеджеры. Но ему все равно дают заполнить анкету, чтобы затем беседовать по ней. При этом в разговоре менеджеры часто используют вопросы, оканчивающиеся на «да?», и клиент по инерции отвечает утвердительно. После такой беседы снова делается «пролечка». «Даем понять, что все сказанное ему ранее не имеет силы и теперь условия и сроки будут другими», — так гласит методичка. В итоге менеджер должен придумать причину, почему клиент не сможет получить кредит самостоятельно («Рисуем большую жопу», — сказано в методичке), а затем уломать человека увеличить оплату за «помощь» в получении кредита. На этом же этапе нужно выяснить, сколько денег клиент готов отдать мошенникам.

Третий этап — презентация компании. Менеджерам нужно объяснить, из чего складываются цены на услуги «консультантов». Причем обязательно все иллюстрировать яркими картинками и привести таким образом человека к тому, чтобы он обязательно заплатил, т. е. к «выбору без выбора».

На четвертом этапе менеджер работает с возражениями, подкрепляя свои ответы вопросами: «Теперь все понятно?», «Что теперь скажете?»

И пятый этап — само подписание договора, опять же «выбор без выбора». Вопросы типа: «Оплата картой или наличными?»

По данным нашего издания, компаний, оказывающих аналогичные услуги, в Казани несколько. «Такой „бизнес“ набирает популярность: чем больше у людей долгов, чем хуже их положение, тем больше желающих их развести», — рассказывает один из наших собеседников.

По информации наших источников, организатором преступного бизнеса «Феникса» силовики считают Рустама Джаббарова. Ему всего 24 года, он уроженец Пензенской области Фото: krasnoyarsk.flamp.ru

Как раскрутить «бизнес» в 24 года

По информации наших источников, организатором преступного бизнеса «Феникса» силовики считают Рустама Джаббарова. Ему всего 24 года, он уроженец Пензенской области. При этом по документам отношения к «Фениксу» Джаббаров не имеет. Сейчас он задержан, и, по данным наших источников, главное следственное управление МВД по РТ обратится в суд с ходатайством об избрании меры пресечения для подозреваемого в виде ареста.

По данным сервиса «Контур.Фокус», Джаббаров был директором и учредителем компании «Кредит Финанс», зарегистрированной в Красноярске в 2018-м. Полгода назад фирма была исключена из ЕГРЮЛ, т. е. ее больше не существует. Занималась компания предоставлением финансовых услуг. Гузель рассказала, что видела Джаббарова, когда пришла в «Феникс», чтобы расторгнуть договор. Впрочем, в самом документе было прописано, что срок его действия составляет всего 10 дней. Именно Джаббаров, по ее словам, встретил нашу собеседницу в офисе и подписал все документы. Правда, в суде, где Гузель пытается вернуть деньги, фирма предоставила еще один документ, «акт о выполненных работах», на котором, по ее словам, она никогда не ставила свою подпись.

Казанский проект «Феникс» — лишь одна из частей маленькой «кредитной империи» Джаббарова, сообщили наши источники. Прямо сейчас его офисы, работающие по той же схеме, открыты для клиентов в нескольких городах страны, например в Москве, Санкт-Петербурге, Самаре, Саратове. Местные силовики ими пока не занимаются. Возможно, закрывать сомнительные офисы придется правоохранительным органам Татарстана.

Страница Джаббарова в одной из соцсетей закрыта, на ней опубликовано фото в свадебном костюме с супругой. По нашим данным, избранницу зовут Гулюза, она также работала в «Фениксе». Окончила школу в 2013 году, затем училась в КФУ.

Фирма, как указано на сайте, оказывает помощь в получении кредитов (ипотеки и др.), делает анализ кредитной истории, аннулирует страховку, проводит реструктуризацию ранее полученных займов Фото: скриншот сайта

Всего, как установили оперативники, в казанском представительстве работали не менее 5 менеджеров, один из которых — главный. Ему, по информации источников, всего 22 года, родился в Саратове, переехал в Казань.

Впрочем, на сайте «Феникса» не указано имен ни сотрудников, ни директора. Пользователя встречает главная страница с лозунгами: «Беремся за самые сложные проекты, ведь это делает нас лучше наших конкурентов». Затем — советы заемщику, комментарий эксперта национального бюро кредитных историй, а также выдержки из статьи Forbes о том, почему людям отказывают в кредитах. На сайте также говорится, что «Феникс» сотрудничает с «73 банками-партнерами», и в доказательство этому ниже прилагаются предполагаемые благодарности от них. Все они оформлены по одному образцу, в фирменных стилях известных банков. Правда, логотипы кредитных организаций в письмах отображены не полностью, будто для них не хватило места.

Фирма, как указано на сайте, оказывает помощь в получении кредитов (ипотеки и др.), делает анализ кредитной истории, аннулирует страховку, проводит реструктуризацию ранее полученных займов, а также предлагает услуги сопровождения процедуры личного банкротства и представительства клиента в судах. Чтобы узнать стоимость услуг, необходимо оставить свои контакты. Там же — несколько восторженных отзывов от «клиентов». По контактному номеру, указанному на сайте, дозвониться, естественно, не удалось.

По данным сервиса «Контур.Фокус», ООО «Феникс» было учреждено в Казани в марте 2020 года — в самом начале пандемии. Основное направление работы — деятельность в области права. Официальный директор и учредитель — Анна Данилова. Силовики уверены, что соответствующие функции данным лицом исполнялись фиктивно: Джаббаров выплачивал Даниловой 10 тыс. рублей в месяц. В прошлом она была соучредителем двух фирм — в Мурманске и Москве. У «Феникса» имеется один долг в 150 тыс. рублей по исполнительному производству. По информации на сайте Вахитовского суда, прошлым летом компанию оштрафовали из-за несоблюдения противоковидных мер — в офисе не соблюдали социальную дистанцию, сотрудники и посетители были без масок.

«Те люди, у кого плохая кредитная история, нуждаются в деньгах, цепляются за каждую соломинку. Как предохранить себя, чтобы не попасть в еще бо́льшую кабалу? Надо прежде всего очень внимательно смотреть документы» Фото: «БИЗНЕС Online»

 «Люди хотят получить деньги под любым соусом»

Как не попасться на удочку кредитных мошенников и какова вероятность вернуть деньги? Предоставим слово экспертам.

Вениамин Чубаренко — адвокат:

— Это чистой воды мошенничество. Здесь никогда не надо забывать главный принцип: бесплатный сыр только в мышеловке. В нашей практике подобные случаи были, но они не носили организованно-массового характера. Сейчас мошенничество в сфере кредитно-банковских услуг — очень популярная вещь. У народа и так было мало денег, а в связи с пандемией ситуация усугубилась.

Есть, к сожалению, много людей, которые живут взаймы — на кредиты и микрозаймы. Существует определенный слой населения, который хочет получить деньги под любым соусом.

Те люди, у кого плохая кредитная история, нуждаются в деньгах, цепляются за каждую соломинку. Как предохранить себя, чтобы не попасть в еще бо́льшую кабалу? Надо прежде всего очень внимательно смотреть документы.

Вернуть деньги можно через правоохранительную систему и суды. Можно получить судебное решение. Вопрос в том, выполнят ли его мошенники, которых уже и след простыл? Судебные приставы вряд ли помогут, так как мошенники прячут свое имущество. Те, кто этим занимается, знают, что может быть судебное решение против них. Это люди, которые предприняли все меры, чтобы у них ничего не нашли. Они меняют юридические адреса, названия фирм… Но бороться с ними надо.

Шамиль Кузахметов — адвокат:

— Нужно смотреть договор. В нем в большинстве случаев за конечный результат фирма, которая занимается мошенничеством, не отвечает. Я сталкивался с такими вещами: в договоре они прописывают, что оказывают информационные услуги, помощь в сборе документов, готовят обращение в банк и так далее. Но ни в одном пункте нет ответственности за конечный результат, то есть за предоставление кредита.

В моем случае человек хотел получить кредит, зашел в офис, ему дали договор, причем с оплатой услуг «консультантов» на десятки тысяч. Предоплату он внес в 10 тысяч. Потом он пришел ко мне, и я ему говорю, дескать, в договоре написано, что они никакой ответственности за получение кредита не несут. Предоставляют информационные услуги — и больше ничего. Человек идет назад и говорит им, что они его обманули. В итоге с пострадавшего стали требовать еще 30 тысяч, звонили, угрожали — даже такое было. Договоры люди у нас не читают.

Не стоит вообще связываться с такими конторами. Если в банке кредит не дают, то любой другой способ является незаконным. Это либо подделанные справки или что-то другое, но связанное с криминалом однозначно. По какой причине обычно не дают кредит? Либо кредитная история испорчена, либо уровень доходов клиента не устраивает банк. Тут мошенники могут реально помочь, лишь подделав справку 2-НДФЛ, — это за взятки.

Вернуть деньги потерпевшим без помощи сотрудников полиции и уголовного дела практически невозможно.