Ранее глава МВД по РТ Артем Хохорин объяснял задержку с возбуждением дел по принципу Гиппократа — не навреди Ранее глава МВД по РТ Артем Хохорин объяснял задержку с возбуждением дел по принципу Гиппократа — не навреди

«МОШЕННИЧЕСТВО В ОСОБО КРУПНОМ РАЗМЕРЕ»

Вечер пятницы накануне принес громкую новость по линии МВД по РТ — возбуждено уголовное дело по деятельности ООО «ИК «ТФБ Финанс» по ч. 4 ст. 159 УК РФ («Мошенничество, совершенное в особо крупном размере»). Причиненный потерпевшим ущерб оценивается в 90 млн. рублей, сообщает пресс-служба МВД по РТ. В полицию поступило уже более 100 заявлений от вкладчиков, передавших средства в доверительное управление в «ТФБ Финанс». Ранее глава МВД по РТ Артем Хохорин объяснял задержку с возбуждением дел по принципу Гиппократа — не навреди. «Самое главное сегодня — не возбудить уголовное дело, главное — вернуть вклады. Ни в коем случае не хотим помешать санации банка, той работе, которая правительством республики и лично Рустамом Нургалиевичем проводится для того, чтобы этот все-таки держать на плаву», — ответил на вопрос корреспондента «БИЗНЕС Online» министр. Теперь, получается, брешь пробита, и в деле о падении Татфондбанка открылась новая страница, как того и добивались вкладчики-«погорельцы».

Напомним, летом прошлого года сотрудники ТФБ начали активно предлагать вкладчикам с суммой свыше 1 млн. рублей переводить свои сбережения в доверительное управление своей дочерней структуре — «ТФБ Финанс». Эти средства полностью инвестировались в облигации самого банка. Предложение было весьма заманчивым, ведь доходность по облигациям банка достигла 14 - 14,5%, что значительно выше, чем проценты по вкладам, которые ЦБ директивно сдерживает. Минус для вкладчиков был только один — инвестиции, в отличие от вкладов, не подпадают под гарантии АСВ. Другими словами, для крупных вкладчиков, с суммой значительно больше порога в 1,4 млн. рублей, ничего существенно не менялось, одна прибыль. Выгода же для банка была связана с соблюдением нормативов — на протяжении всего года банк не наращивал объем депозитов, держа их на уровне 75 - 77 млрд. рублей. Всего, по неофициальным данным, количество пострадавших превышает 2 тыс. человек, а сумма переведенных средств — порядка 4 млрд. рублей. Теперь после обрушения стоимости облигации ТФБ на бирже они могут вернуть в лучшем случае 10 - 20% средств.

Схема выглядела красиво, однако в ДУшники попали не только сознательно идущие на риск ради выгоды VIP-вкладчики, но и социально незащищенные слои населения — пенсионеры, инвалиды, которые откладывали деньги кто на старость, кто на операцию, кто на жилье. Все они в один голос утверждают, что сотрудники банка прямо обманывали их, утверждая, что речь идет о застрахованном вкладе — просто с более высокой доходностью. Договор же о переводе средств в «ТФБ Финанс» они либо просто не читали, либо не поняли. «У нас у всех, как сказал когда-то Путин, замылился глаз. Мы не посмотрели, не прочитали внимательно, а там заявление только, договора даже не было. Была бумажка, где стоит штамп, что принята такая-то сумма и операционист такой-то...» — говорила уже на казанском митинге еще одна пострадавшая Ирина Кузнецова. Вкладчики также говорят, что даже сами операционистки признавались, что их специально обучали, чтобы уговаривать клиентов переходить на доверительное управление. Одна из пикетчиц в автограде рассказывала «БИЗНЕС Online», что даже ходила к сотруднице банка, которая предложила ей перевести деньги со вклада в доверительное управление в «ТФБ Финанс». «Я ее спрашиваю: „Как тебе не стыдно, почему ты меня обманула?“ А она отвечает: „Нас этому целый месяц в Казани обучали!“». По словам ДУшников, перед сотрудниками банка ставился жесткий план по переводу клиентов в «ТФБ Финанс», за успешную работу полагались премии.

В полицию поступило уже более 100 заявлений от вкладчиков, передавших средства в доверительное управление в «ТФБ Финанс» В полицию поступило уже более 100 заявлений от вкладчиков, передавших средства в доверительное управление в «ТФБ Финанс»

«ВКЛАДЧИКОВ ОСТАВЯТ ОДИН НА ОДИН С КАКИМИ-НИБУДЬ СТРЕЛОЧНИКАМИ»

Что даст уголовное дело вкладчикам, кроме морального удовлетворения? Сами клиенты «ТФБ Финанс» выражали надежду, что если сделки по переводу средств на ДУ будут признаны мошенническими, договоры можно будет признать ничтожными, и тогда ДУшники снова станут обычными вкладчиками, которые смогут рассчитывать на возмещение от АСВ. Вот только доказать что-либо будет непросто, ведь договоры на то и существуют, чтобы читать их до того, как подписываешь.

«Само по себе уголовное дело вряд ли может привести к тому, что все будет возвращено в первоначальное положение. Оно может привести к тому, что вкладчиков, которые перевели свои вклады на „ТФБ Финанс“, оставят один на один с какими-нибудь стрелочниками, которые их уговаривали, обманули и перевели деньги не туда, — с них якобы и взыскивайте, если у вас есть какие-то убытки, — считает адвокат Эмиль Гатауллин. — А возвращение в ТФБ и получении страховых выплат от АСВ — такой прямой линии я не вижу. Но в целом пока рано говорить, поскольку круг подозреваемых лиц еще не сформирован. Пока, наверное, по факту подачи таких заявлений дело возбудили. Когда будет определен круг подозреваемых, тогда что-нибудь будет понятно в плане защиты прав этих самых вкладчиков».

Один из активистов среди „погорельцев“ ТФБ Дмитрий Бердников считает, что вновь стать рядовыми вкладчиками Татфондбанка этой категории клиентов будет сложно Один из активистов среди «погорельцев» ТФБ Дмитрий Бердников считает, что вновь стать рядовыми вкладчиками Татфондбанка этой категории клиентов будет сложно

Один из активистов среди «погорельцев» ТФБ Дмитрий Бердников считает, что вновь стать рядовыми вкладчиками Татфондбанка этой категории клиентов будет сложно: «Потому что они заключали договоры с доверительным управлением. По их мнению, обманным путем их уговорили забрать деньги из Татфондбанка и передать в доверительное управление компании, которая имела совсем другое юридическое лицо и совершенно другие задачи».

В любом случае, по его словам, для возврата средств МВД и возбудило уголовное дело в отношении лиц, которые мошенническим путем заставили людей перевести свои деньги. Кстати, по информации Бердникова, уже вчера произошли определенные обыски в банке, проверены некоторые документы, и даже происходило определенное препятствие этому со стороны временной администрации.

Что даст уголовное дело вкладчикам, кроме морального удовлетворения? Что даст уголовное дело вкладчикам, кроме морального удовлетворения?

«СУДЫ, НАСКОЛЬКО МНЕ ИЗВЕСТНО, НЕ ОЧЕНЬ БЛАГОСКЛОННО ОТНОСЯТСЯ К ТАКИМ ВКЛАДЧИКАМ»

Эксперты «БИЗНЕС Online» размышляют о перспективах нового уголовного дела, а также о том, как новое обстоятельство может отразиться на истории с Татфондбанком.

Павел Медведев — финансовый омбудсмен:

— С ситуацией, сложившейся вокруг Татфондбанка, я, конечно, знаком, нет информации изнутри, но снаружи есть. Факт мошенничества доказать возможно, если за это возьмутся квалифицированные специалисты. К сожалению, у нас есть две беды: иногда доказывают факт мошенничества, когда его близко не было, а иногда очевидно, что мошенничество было совершено, но никак не удается даже возбудить уголовное дело. Конкретно по ситуациям, подобным «ТФБ Финанс», могу сказать, что, к сожалению, в последние два-три года я довольно много получаю жалоб на то, что людей таким образом обманывают. Я считаю, что это доказуемое мошенничество. Во всяком случае, довольно часто это доказуемое мошенничество. Шансы вернуть деньги есть, но, к сожалению, не очень большие. Суды, насколько мне известно, не очень благосклонно относятся к таким вкладчикам.

Венера Иванова — председатель комитета по финансам при ТПП (Набережные Челны), экс-председатель правления Автоградбанка:

— Заведение уголовного дела никак не отразится на возврате денег вкладчикам «ТФБ Финанс» — средства для выплат от этого не появятся. Деньги, которые «ТФБ Финанс» аккумулировал у себя, все пошли в Татфондбанк, то есть они были выкуплены облигациями ТФБ. Возврат денег вкладчикам «ТФБ Финанс» возможны только при санации Татфондбанка. Тогда появятся деньги, и в этом случае как раз эти облигации могут быть обратно Татфондбанком выкуплены, а деньги поступят в «ТФБ Финанс» — это, во-первых.

Во-вторых, то, что кто-то должен нести ответственность, о чем говорят на всех уровнях, — в любом случае виновные понесут наказание — и за Татфондбанк, и «ТФБ Финанс». Единственный момент: если людям говорили, что вложенные в «ТФБ Финанс» средства застрахованы государством, то это некорректная информация, и определенные лица понесут за это ответственность. Этого делать было никак нельзя. Что касается факта заведения уголовного дела, то препятствием для инвесторов это не станет. В любом случае та сумма, которая была получена от «ТФБ Финанс» в оплату облигаций Татфондбанка появится в отчетности, инвестор это увидит.

Вениамин Чубаренко — адвокат:

— Не всегда возбуждение уголовного дела говорит о том, что оно дойдет до логического конца и будет передано в суд. Бывает, что возбуждают дело и для того, чтобы провести ряд следственных процедур — это всевозможные выемки документов, проведение финансовых экспертиз, чтобы установить истину.

Возможно, что предложение перевести вклад в доверительное управление носило идею провести финансовое оздоровление банка. А, возможно, здесь был и определенный злой умысел. Это можно установить только при проведении полноценного расследования. Поэтому надо не опросить, а именно допросить людей, потому что, когда человек допрашивается, он предупреждается об уголовной ответственности за дачу ложных показаний. Экономические дела, как правило, рассматриваются не те дежурные два месяца, которые предусматривает Уголовный Кодекс РФ, но не менее 4 - 6 месяцев. У нас, кстати, тоже был открыт счет в этом банке, деньги зависли по тем платежам, которые мы должны проводить с государственными структурами. Надеемся, что эти оздоровительные процедуры, так или иначе, приведут к благополучному исходу.

Роза Фардиева — адвокат:

— Доказывать факт мошенничества очень тяжело будет. Даже если в суд пойдет дело, адвокаты банка могут сказать обманутым вкладчикам: вы же договоры подписывали, вы же взрослые люди, понимали, что, прежде чем подписывать, нужно было проконсультироваться, что будет в случае разных форс-мажоров. Факт возбуждения уголовное дела, конечно, поможет вернуть средства, но надо предъявить иск в гражданском порядке— тогда сразу признают их потерпевшими. Надо писать на арест имущества, постановление вынести. Следственные органы обычно на это не идут, говорят, что это суд разберется. Нужно уже сейчас наложить арест, чтобы они не успели реализовать, куда-то продать. Если не было ареста имущества, ареста денег, какой-нибудь недвижимости, потом можно ни с чем остаться.