Андрей Симаков

«БЛИЖАЙШИЙ ГОД РЫНОК БУДЕТ СТАБИЛЕН»

— Андрей Анатольевич, в первую очередь хочется понять, что сейчас происходит с рынком и как вообще идут дела у АИЖК РТ в столь непростое время?

— Если говорить в целом про ипотечный рынок, то за 5 месяцев 2016 года рынок ипотеки вырос на 48 процентов и практически повторил объем выдачи за аналогичный период 2014 года. Поддержку рынку ипотечного кредитования оказала государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройках. Если бы программа субсидирования не действовала, общий объем выдачи ипотеки не превысил бы уровень 2015 года.

— Каковы краткосрочные перспективы рынка недвижимости? Она наконец будет дешеветь?

— Уверен, что в ближайший год рынок будет стабилен — резкого повышения цен не произойдет. Ежегодно цена растет примерно на 10 процентов, в этом году, наверное, стоит ожидать роста на уровне 8 процентов. Пока на рынке городской недвижимости все предсказуемо и отчасти стабильно, но это только до тех пор, пока все спокойно на нефтяном рынке. Что касается изменений на рынке ипотечного кредитования, в настоящее время есть возможность приобрести недвижимость на выгодных условиях.

— То есть вы можете предложить интересные условия по ипотеке?

— Мы всегда стремимся предложить своим клиентам лучшие условия. Сейчас запустили новый уникальный ипотечный продукт — «Переменная ставка», который на сегодняшний день, пожалуй, претендует на звание самого выгодного предложения на рынке!

— В чем новизна?

— Главный плюс программы — низкая процентная ставка: 10,16 процентов годовых*. Ничего подобного у нас, да и у других, раньше не было.

— А почему ставка «переменная»?

— Она так называется потому, что зависит от величины индекса потребительских цен на товары и услуги. Ставка подлежит ежеквартальному плановому перерасчету, при этом важно, что величина ежемесячного платежа остается постоянной весь срок кредита. То есть в случае изменения процентной ставки размер платежа пересчитан не будет — будет лишь изменен срок кредита.

«Я УЖЕ БРАЛ ТРИ ИПОТЕКИ И ВОЗЬМУ ЕЩЕ»

— Какую недвижимость можно приобрести по этой программе и каковы условия для заемщика?

— Можно приобрести жилье как на первичном, так и на вторичном рынке, кроме того, можно воспользоваться этой программой при перекредитовании имеющегося непогашенного кредита. Условия к заемщику стандартные, за исключением того, что первоначальный взнос должен быть не менее 30 процентов.

— Вы сказали, что ставка зависит от величины индекса потребительских цен на товары и услуги, а что если вдруг грянет вторая волна кризиса?

— В случае изменения уровня ставки на любом сроке действия кредита, заемщик при желании может в течение трех месяцев перекредитоваться по любой стандартной программе кредитования. Этим снимается риск для заемщика скачка уровня инфляции и индекса потребительских цен. Если говорить о таких рисках в цифрах, то, согласно данным Росстата, всплеск инфляции в России наблюдался в 1998, 2008 годах, а также в период последнего кризиса — в конце 2014 - начале 2015 года. Если бы случился аналогичный кризис, ставка по данной программе выросла бы до 40,65 процента. Однако не стоит пугаться: был бы просто увеличен срок кредита. Например, для стандартного размера ипотеки в 2 миллиона рублей срок был бы увеличен всего на 2,5 года. А с учетом того, что такие всплески выравниваются в течение 6 месяцев, к окончанию срока погашения кредита (а в среднем в России это 10 лет) размер ставки вернулся бы к прежнему уровню, соответственно, и срок кредита тоже. Таким образом, заемщик не ощутит последствий инфляционных всплесков.

— В теории выглядит заманчиво, но так ли это будет на практике?

— Все сначала боятся и ждут, когда кто-то осмелится на себе испробовать тот или иной банковский продукт, связанный с ипотечным займом. Люди элементарно боятся попасть в сложную финансовую ситуацию в связи с инфляционными процессами. И это нормально. Я занимаюсь ипотечным кредитованием 13 лет, и чтобы доказать эффективность ипотеки как инструмента, я уже трижды оформлял ее (в АИЖК РТ (АО) и каждый раз оставался в выигрыше.

— Как вам это удалось?

— В первый раз я взял ипотеку в 2004-м и погасил ее через 2,5 года. Во второй — в кризисном 2008-м, выплатил за два года. В третий раз — в 2014-м, также в кризис, когда ставка была 13,75 процента. Ее погасил за полтора года.

При этом на покупку этой, третьей, квартиры, с учетом размера уплаченных за период кредита процентов, а также дополнительных расходов я затратил 3,6 миллиона рублей, продал за 4,1 миллиона, и, уплатив подоходный налог, получил дополнительный доход в размере более 400 тысяч рублей!

Такая разница получилась за счет покупки квартиры на этапе строительства и ее последующей продаже после сдачи дома.

По сути, я именно в кризисные периоды — когда большинство людей испытывают страх перед кредитами, но при этом на рынке появляются новые интересные кредитные предложения — брал ипотеку по таким новым программам и на своем примере помогал поверить в эффективность ипотеки. Глядя на меня и понимая, что покупка квартиры в ипотеку рациональна, многие воспользовались ею и не прогадали!

— По новой программе будете брать кредит, чтобы доказать ее успешность?

— Конечно! Во-первых, ставка низкая. Во-вторых, в случае роста инфляции или величины индекса потребительских цен на товары и услуги можно перекредитоваться.

— Как ваши клиенты могут отслеживать изменение величины индекса потребительских цен?

— Эта информация публикуется на сайте Центрального банка России.

«МЕДИКИ, УЧИТЕЛЯ, РАБОЧИЕ БЕРУТ И БЛАГОПОЛУЧНО ВЫПЛАЧИВАЮТ ИПОТЕКУ»

— На кого прежде всего ориентирована программа «Переменная ставка»?

— Во-первых, этот продукт будет интересен тем, кто уже знаком с ипотекой и понимает, как это работает. Во-вторых, всем тем, кто не хочет переплачивать лишние проценты, а сейчас это особенно актуально. Важно понимать, что рынок недвижимости не может в одночасье превратиться в оазис невероятных предложений, где квадратные метры раздают даром, поэтому надо действовать и использовать максимально выгодные финансовые инструменты. Есть множество примеров, когда медики, учителя, рабочие берут ипотеку и благополучно ее выплачивают.

— Можете привести конкретный пример, который знаете сами?

— Конечно, но без фамилии. Медсестра одного из казанских медицинских учреждений, имея бюджетную зарплату, взяла в ипотеку жилье – заветные квадратные метры на будущее своим детям. Взяла однокомнатную квартиру, сдала ее в аренду, и меньше чем за 7 лет кредит был полностью погашен.

— Ей, видимо, было где жить… А как быть тем, кому негде жить, пока арендаторы гасят его ипотеку?

— Мы уже задумались над тем, чтобы разработать программу по предоставлению временного бесплатного проживания людям без жилья, взявшим ипотеку от АИЖК РТ в строящемся доме. Проживание, естественно, будет бесплатным только до въезда в купленную квартиру.