За две недели на 2,5 п. п. выросла полная стоимость кредитов (ПСК) и в среднем достигла 40%. Несколько игроков (ВТБ, Альфа-Банк и МКБ) и вовсе подняли верхнюю границу до 60–70%. Таким образом, банки ужесточают политику в отношении рискованных заемщиков и делают дешевую ссуду недоступной обычному человеку, сообщают «Известия».

Фото: «БИЗНЕС Online»

Так, по данным сайтов финансовых организаций, к концу марта 2025-го средний уровень ПСК приблизился к 40%, у топ-15 крупных банков в среднем показатель вырос на 2,5 п. п. за две недели. Это объясняется резким ужесточением политики по отношению к высокорискованным клиентам у ряда финансовых организаций.

Как отмечает издание, сразу три крупных игрока подняли максимальную стоимость ссуд, в их числе ВТБ, Альфа-Банк и МКБ. Это означает, что кредитование обойдется дороже клиентам, которые банк считает менее надежными, поскольку так организации страхуются от возможных рисков. При этом те же самые игроки понизили нижний порог ПСК на 2 п. п., сделав свои продукты немного доступнее для надежных клиентов. По данным газеты, нижний порог ПСК в среднем проходит по отметке 29,3% и доступен только действующим клиентам, которые ранее брали ссуду и не допускали просрочек.

«Минимальные ставки предлагаются заемщикам с высоким кредитным рейтингом, стабильным доходом и отсутствием просрочек, тогда как максимальные применяются к клиентам с повышенным риском дефолта — например, при наличии долгов, низком доходе или нестабильной занятости», — пояснил директор кредитного направления в «Сравни» Магомед Гамзаев.

Как сообщил экономист Андрей Бархота, ставки растут не только из-за ключевой ставки, но и по причине стоимости денег, которые банки привлекают от населения в виде депозитов. Напомним, их доходность в конце 2024 года достигала 22% при ставке ЦБ 21%. И опустились они ниже ключевой ставки только в середине марта. Банки вынуждены держать высокие ставки по кредитам, чтобы отбить дорогое фондирование в предыдущие месяцы.

При этом Бархота подчеркнул, что финансовые организации могут снижать ставки для более надежных клиентов, но это будет компенсироваться ростом для других категорий. Снижение минимального ПСК у ряда крупных игроков не означает, что для среднестатистического клиента условия там улучшились.

Также отмечается, что на рынке снижается качество клиентов. К этому добавляется то, что банкам невыгодно кредитовать заемщиков, которые тратят на обслуживание долгов более половины своего дохода. Центробанк вводит такие меры, чтобы закредитованные граждане не набирали больше ссуд.

Также банки пользуются последней возможностью определить реальные ставки по ссудам без ограничений. ЦБ отменил требования к предельному уровню ПСК с января по март. В апреле эта мера заработает снова и участники не смогут подстраивать стоимость ссуд под рыночные условия.

Ранее «Ведомости» писали, что в России банковские ставки продолжат снижаться на фоне того, что Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 21%. При этом для удешевления кредитов необходимо снижение ключевой ставки, которое ожидается во втором полугодии.

Как пишет издание, индекс доходности вкладов «Финуслуг» с 14 по 21 марта опустился ниже уровня ключевой ставки после прошлого заседания. На срок до трех месяцев показатель снизился на 0,8 п. п. до 20,31%, на 6 месяцев — на 1,21 п. п. до 20,21%, на 12 месяцев — на 1,47 п. п. до 19,20%. При этом кредитные ставки в топ-20 банков снизились всего на 0,04 п. п. с февральского заседания и остаются на высоком уровне — 34,02% годовых.

Напомним, 21 марта совет директоров Банка России принял решение сохранить ключевую ставку в 21% годовых. Ставка держится на своем историческом максимуме с 25 октября 2024-го. По оценке Центробанка, сейчас сформированы предпосылки для возвращения инфляции к целевым 4% в 2026 году. Потребуется продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, считает регулятор. При низкой динамике снижения инфляции Банк России рассмотрит возможность повышения ставки.