Рамиль Кашапов, вице-президент ПАО «Банк «Санкт-Петербург»: «ВЭД в России не останавливалась»

Вице-президент ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Рамиль Кашапов: «Банк «Санкт-Петербург» — один из крупнейших российских банков, занимающий 15-е место по размеру активов» Фото предоставлено ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

Миссия ВЭД 360 — помогать ориентированному на международные рынки бизнесу

— Рамиль Асфандиярович, Банк «Санкт-Петербург» уже год работает в Татарстане. Расскажите, пожалуйста, о планах банка. Почему БСПБ выбрал для работы нашу республику?

— Банк «Санкт-Петербург» — один из крупнейших российских банков, занимающий 15-е место по размеру активов. За 34 года работы на российском финансовом рынке банком наработан огромный опыт в сфере обслуживания и финансирования предприятий самых различных отраслей экономики. Сегодня в банке обслуживается более 60 тысяч компаний. Мы много лет сотрудничаем с предприятиями Республики Татарстан, хорошо изучили рынок и его особенности. Наша цель сегодня — систематизация и расширение этой работы.

— На каких видах услуг планирует специализироваться представительство?

— В основном мы сосредоточимся на реализации продуктов для корпоративного бизнеса и внешнеэкономической деятельности, поскольку видим их востребованность. Банком проведена огромная работа по развитию экспертизы и проведению высокого качества сделок в сфере ВЭД. Сегодня Банк «Санкт-Петербург» по праву носит звание одного из лучших банков в нашей стране по поддержке бизнеса ВЭД отечественных компаний.

 «Банк «Санкт-Петербург» предоставляет экспортерам и импортерам комплексный сервис, который по максимуму охватывает все аспекты деятельности. ВЭД от БСПБ — это ВЭД на 360 градусов»Фото предоставлено ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

— Как банк в сегодняшних условиях может помочь экспортерам и импортерам?

— Мы следуем нашей концепции ВЭД 360, в рамках которой Банк «Санкт-Петербург» предоставляет экспортерам и импортерам комплексный сервис, который по максимуму охватывает все аспекты деятельности. ВЭД от БСПБ — это ВЭД на 360 градусов. Миссия ВЭД 360 — помогать ориентированному на международные рынки бизнесу на каждом этапе осуществления деятельности: от момента регистрации бизнеса до заключения контракта и его последующего сопровождения. Мы можем провести экспертизу контракта, структурировать сложные сделки, оказать консультации в сфере таможенного оформления, юриспруденции, налогообложения, предложить выгодные инструменты для защиты бизнеса от валютных рисков при помощи хеджирования и прочего, а еще у нас представлены уникальные цифровые сервисы в интернет-банке.

Отдельно хочу отметить компетенции банка в области оценки рыночных рисков — валютных, процентных, товарных — и наличие инструментов для целей управления ими.

— Что вы имеете в виду под управлением рыночными рисками применительно к компаниям, ведущим внешнеэкономическую деятельность?

— Очевидно, что компании, ведущие внешнеэкономическую деятельность, регулярно сталкиваются со сложностями в определении расходов, связанных с изменением валютных курсов, поскольку фактическая стоимость сделки на момент заключения соглашения и дату его исполнения может существенно отличаться: для импортеров исполнение платежных обязательств может оказаться дороже, чем планировалось изначально, из-за роста курса; для экспортеров существенным риском является, наоборот, снижение курсов иностранной валюты по отношению к национальной, так как сокращается фактический доход от проданного товара. Для снижения чувствительности компаний к валютным колебаниям Банк «Санкт-Петербург» предлагает использовать инструменты финансовых рынков, такие как форварды, свопы, опционы или стратегии, в основе которых используются перечисленные сделки. Каждая такая сделка структурируется индивидуально под потребности клиента, также клиенту может оказываться консультационная помощь в составлении политики хеджирования компании. Механика инструментов предполагает фиксацию курса покупки или продажи валюты в будущую дату, при этом компания четко понимает сейчас, по какому курсу будет исполнен контракт.

Следующее, на что стоит обратить внимание, — это высокая доля расчетов в юанях в структуре выручки компаний-экспортеров, в связи с чем на рынке возрос интерес к привлечению ликвидности в юанях. Однако российские банки имеют ограниченные возможности по предоставлению прямого финансирования в валюте КНР, в этой связи высоким потенциалом обладают сделки «Валютно-процентный своп» — это инструмент финансового рынка, благодаря которому компания-экспортер может изменить валюту кредита и характер процентной ставки неоднократно в течение срока кредитования.

БСПБ признан «человекоцентричной компанией года» в премии «Выбор потребителей» в области качества продукта и сервиса за программу персонального обслуживания участников ВЭДФото предоставлено ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

Мы конкурируем качеством услуг и способностью адаптироваться под любые внешние условия

— Как реализованы поиск и проверка партнеров в иностранных юрисдикциях?

— Услуги по поиску и проверке контрагентов в иностранных юрисдикциях реализованы совместно с нашими проверенными и надежными партнерами. В партнерском пуле есть российские и иностранные компании, которые специализируются каждый на своем рынке. Если говорить о поиске контрагентов, то при поступлении запроса мы общаемся с клиентом, выясняем детали, помогаем сформировать техническое задание, после чего начинается этап поиска контрагента, мы сопровождаем клиента на всех этапах коммуникации до достижения успеха. Услуга по проверке контрагентов представлена в двух вариациях — это бизнес-справка и выездная инспекция в моменте различных стадий производства/отгрузки, а также аудит. При заключении контракта с новым контрагентом критически важно быть уверенным его в надежности, поэтому мы советуем проходить данный этап, тем более что проверка через локальных партнеров экономит время компании и деньги.

— Расскажите, как меняются запросы участников ВЭД, как в связи с этим меняется банковская отрасль.

— Если говорить о динамике клиентских запросов, то на сегодняшний день наибольшее количество запросов мы получаем по логистике и таможенному оформлению, по поиску и проверке партнеров за рубежом, юридическим услугам. Что касается конкуренции, нельзя сказать, что конкурировать стало проще. ВЭД в России не останавливалась. И если раньше шла борьба за цены, за количество продуктов в линейке, то сейчас — за качество сервиса. Сейчас мы конкурируем именно сервисом, качеством услуг, а также способностью адаптироваться под любые внешние условия.

— Почему клиенты выбирают Банк «Санкт-Петербург» как партнера для ВЭД?

— Я уже говорил, что наше преимущество — это комплексный подход к бизнесу клиента с учетом индивидуальных особенностей компании – участника ВЭД. Такой персональный подход на всех этапах внешнеэкономической деятельности заключается в индивидуальном сопровождении сделок, в наличии персонального менеджера ВЭД, персонального валютного контролера для каждого юрлица, а также в развитой онлайн-среде для ВЭД.

Этот подход к бизнесу клиентов был высоко оценен экспертным советом Премии «Выбор потребителей» в 2024 году. БСПБ признан «человекоцентричной компанией года» в премии «Выбор потребителей» в области качества продукта и сервиса за программу персонального обслуживания участников ВЭД. Награду банк получил в блоке «Клиентский опыт».

Вести ВЭД с БСПБ легко и выгодно, убедиться в этом можно, заглянув на сайт банка. Среди других преимуществ ведения ВЭД в Банке «Санкт-Петербург» — бесплатное открытие счета в рублях и валюте на всех тарифных планах ВЭД, широкая линейка тарифов, скидка за валютный контроль до 55 процентов и другие.

В случае нестандартных обращений «под клиента» разрабатывают индивидуальное комплексное решение. При этом многие услуги доступны клиентам дистанционно, в интернет-банке для них реализованы особые цифровые решения, включая уникальные сервисы.

«Наше преимущество — это комплексный подход к бизнесу клиента с учетом индивидуальных особенностей компании – участника ВЭД» Фото: ru.freepik.com

Каждый день мы работаем над улучшением сервисов банка

— Расскажите подробнее о цифровом ВЭД от БСПБ.

— Каждый день мы работаем над улучшением сервисов банка, чтобы ведение ВЭД c БСПБ было комфортным для всех клиентов. Мы стремимся перевести ВЭД в цифровую сферу, сделать ее доступной 24/7, упростить компаниям ведение внешнеэкономической деятельности. Наши шаги в этом направлении: «Кабинет ВЭД», «ВЭД.Alert», «Уведомления по событиям ВЭД», «ВЭД-консультант» и другие. Все эти сервисы доступны в интернет-банке и мобильном приложении Банка.

Так, «ВЭД.Консультант» создан для создания и сопровождения документов валютного контроля. Это уникальный сервис для участников ВЭД, он самостоятельно выявляет необходимость в оформлении Справки о подтверждающих документах (СПД) по декларациям на товары из ФТС, формирует СПД и отражает данные в ведомости банковского контроля. Новый сервис высоко оценили предприниматели, которые экспортируют товары с отсрочкой платежа, и те, кто импортирует товары по предоплате.

«ВЭД.Alert» — это онлайн-сервис для участников внешнеэкономической деятельности. Еще один уникальный инструмент по информированию клиентов о нарушениях валютного законодательства, основанный на элементах прогнозирования по их операциям и истории документов.

«Уведомления по событиям ВЭД» — онлайн-сервис своевременного и оперативного информирования о важных событиях ВЭД по СМС и e-mail.

Новая технология предупреждает и информирует:

• о статусе обработки документов валютного контроля;
• о получении нового сообщения от валютного контролера или о запросе дополнительных сведений по документам валютного контроля;
• о наступлении даты завершения обязательств по контракту и снятия контракта с учета банком;
• о новых продуктах, услугах, мероприятиях банка и партнеров по ВЭД и другом.

Совсем недавно Банк «Санкт-Петербург» представил онлайн-формат Центра ВЭД 360. Он реализован в виде витрины ВЭД 360 в обновленном интернет-банке для юридических лиц i2B от БСПБ. В витрине ВЭД 360 отражаются консалтинговые услуги, предоставляемые центром ВЭД 360. Здесь можно ознакомиться с актуальными предложениями для бизнеса, посмотреть реальные кейсы, которые были успешно реализованы, а также оставить заявку на консультацию с экспертом центра ВЭД 360.