«В ПСБ воспользоваться проектным финансированием могут как крупные застройщики, так и компании из числа малого и среднего бизнеса, которые планируют возводить многоквартирные дома, ИЖС, таунхаусы, паркинги, а также туристические объекты — гостиницы, санатории, горнолыжные курорты и трассы, многофункциональные центры и другие объекты для комплексного развития этой отрасли», — отмечает Руслан Ахатов, региональный директор ПСБ в Республике Татарстан. О том, что собой представляет проектное финансирование, на каких условиях оно доступно региональным девелоперам, а также о преимуществах для строителей — в нашем материале.
Руслан Ахатов: «В ПСБ застройщики могут получить деньги не только на возведение жилой и коммерческой недвижимости, но и на другие затраты, связанные с реализацией проекта»
Банк для строительного бизнеса
Проектное финансирование — это инструмент, позволяющий застройщику получить денежные средства на реализацию конкретного инвестиционного проекта, например, под строительство многоквартирного дома. При этом конечные приобретатели такой недвижимости — дольщики — защищены в соответствии с законом №214-ФЗ, так как их средства «замораживаются» на специальных счетах эскроу, доступ к которым девелопер получит только после того, как объект будет введен в эксплуатацию и жильцы смогут оформить квартиры в собственность.
«В ПСБ застройщики могут получить деньги не только на возведение жилой и коммерческой недвижимости, но и на другие затраты, связанные с реализацией проекта, в том числе на приобретение земельного участка под будущее строительство. Сумма займа может достигать 70 миллиардов рублей», — добавляет Руслан Ахатов, региональный директор ПСБ в Республике Татарстан.
Одно из основных условий получения финансирования — релевантный опыт строительства и реализации недвижимости в части объема застройки, сумм бюджета и класса объекта. ПСБ готов предоставить до 90% общей стоимости проекта, возможно, и больше, но при условии дополнительного обеспечения. Выдаются денежные средства по средневзвешенной ставке, которая зависит от объема средств на счетах эскроу. Например, если остатки на таких счетах значительно превышают сумму кредита, выданного в рамках проектного финансирования, ставка по нему может опуститься до 0,01%*. Кроме того, на инвестиционной фазе проекта, т. е. до получения разрешения на ввод объекта в эксплуатацию, заемщик не выплачивает банку проценты, при этом они не капитализируются, то есть банк не начисляет проценты на проценты. Такой подход позволяет снизить финансовую нагрузку на застройщика на начальной стадии реализации проекта.
Проекты регионального строительного бизнеса, которые требуют финансирования, могут находиться как на территории Республики Татарстан, так и за ее пределами
Оптимальная структура финансирования
В качестве дополнительного источника финансирования для реализации проекта строительства застройщики могут воспользоваться мезонинным и бридж-кредитованием, а также получить заем под будущую прибыль.
Бридж-кредитование — это краткосрочный кредит, который чаще всего используется на начальной стадии реализации проекта. В его рамках девелопер может получить деньги на покупку земельного участка, для проектирования, оформления исходно-разрешительной документации (ИРД) и других проектных работ. Этот тип займа удобен в том числе и начинающим застройщикам и может служить временной мерой в ожидании других источников финансирования.
Мезонинное кредитование представляет собой гибрид банковского займа и прямых инвестиций. Оно подойдет тем застройщикам, у которых на реализацию проекта не хватает собственных средств (их менее 10% от бюджета проекта) и нет дополнительного обеспечения, а также девелоперам, которые хотят привлечь средства сверх суммы, одобряемой в рамках проектного финансирования.
Еще один инструмент, доступный застройщикам, — кредитование под будущую прибыль проектов, находящихся в стадии завершения строительства. Оно позволяет получить заемные средства из расчета показателей коммерческой деятельности, эффективности финансовой модели проекта и темпов продаж. Полученный кредит девелопер может направить на реализацию другого своего проекта.
Проекты регионального строительного бизнеса, которые требуют финансирования, могут находиться как на территории Республики Татарстан, так и за ее пределами. С учетом особенностей каждого из них ПСБ предлагает оптимальную персонифицированную структуру финансирования, подходящую той или иной компании индивидуально.
Комплексный подход
В рамках проектного финансирования в ПСБ застройщики могут получить комплексное обслуживание. Оно включает в себя банковскую аналитику и исследование рынка недвижимости, сопровождение и контроль целевого использования средств, транзакционные продукты, специальные условия по размещению средств для дополнительного дохода, зарплатный проект, аккредитацию проектов для продажи квартир с помощью ипотеки.
Дополнительные преимущества — размещение информации о строящемся проекте на сайте банка, проведение СМС- и e-mail-рассылок клиентам ПСБ, возможность получения специального тарифа по аккредитивным формам расчетов для неипотечных сделок, согласование индивидуальных условий по совместным ипотечным программам.
* Проектное финансирование предоставляется на следующих условиях: заемщик должен соответствовать всем требованиям Закона №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве», иметь положительную деловую репутацию, релевантный опыт строительства и реализации объектов жилой недвижимости в части объема застройки, суммы бюджета и класса объекта, квалифицированный персонал (руководящий и средний состав) с опытом работы по строительству, реконструкции, модернизации, капитальному ремонту объектов. Требования к проекту: наличие согласованной правоустанавливающей и исходно-разрешительной документации (либо ее получение до открытия финансирования); достаточная финансовая устойчивость. Сумма проектного финансирования — от 500 млн до 70 млрд рублей; срок финансирования — до 5 лет для проектов, кроме комплексной застройки; до 7 лет — при комплексной застройке; размер собственных средств Заемщика — от 10% от планируемого бюджета проекта. Процентная ставка определяется индивидуально в зависимости от объема средств на эскроу-счетах в Банке на расчетную дату, минимальная — 0,01%. Основные условия кредитования проектов строительства жилой недвижимости с использованием счетов эскроу размещены на сайте www.psbank.ru, а также по ссылке. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Не является публичной офертой. Информация актуальна на дату публикации.
