Эпидемия телефонного мошенничества породила целый рынок по отмыванию грязных денег. Тут все как с наркотиками: в качестве расходного материала организаторы массово вербуют через даркнет молодежь, сами оставаясь в тени. О том, как с «обнальщиков» просят депозит в полмиллиона, сколько стоят банковские карты, оформленные на поддельные документы, и что грозит тем, кто клюет на «легкий» заработок, — в материале «БИЗНЕС Online».
По данным следствия, общая сумма переводов на счета мошенников составила 12 млн 990 тыс. рублей — для этого Валентина Нечаева сделала почти 200 транзакций
Под видом сотрудников Центробанка
Боец Артем Нечаев из Пермского края погиб в первые недели СВО. Его мама Валентина услышала страшную новость о гибели сына 8 марта. Артему было 22…
Спустя полтора месяца, в начале мая, ей снова позвонили. Голос по телефону сообщил: звонит сотрудник Центробанка и хочет рассказать ей о злостных мошенниках, которые прямо сейчас пытаются похитить все накопления Валентины Нечаевой. Деньги немаленькие: она только-только получила 12 млн рублей компенсации за гибель сына.
Звонили через мессенджер, но уроженку небольшого городка Гремячинска это не смутило. Голос на той стороне линии говорил уверенно: необходимо немедленно перевести средства на безопасные счета, которые уже предоставили ей банки. А тем временем, продолжал «сотрудник ЦБ» на проводе, мошенники пытаются открыть на счет женщины кредитную линию. И лишь перевод денег и двухфакторная защита помогут этого избежать.
3 мая Нечаева перевела 148 тыс. рублей на счет подставного «дропа» (так на криминальном сленге называют тех, кто предоставляет свои карты и счета для создания цепочки переводов похищенных средств): он зарегистрировал на себя карту и передал ее данные злоумышленникам за вознаграждение всего в тысячу рублей.
Этот первый платеж запустил для Нечаевой череду переводов на счета разных банков. После нескольких переводов со средней величиной в сотню тысяч рублей мошенники решили, что пора подключать схему с кредитами. Нечаевой снова позвонили через мессенджер, представились все теми же вымышленными сотрудниками Центробанка и поведали историю о продолжающих работать по ее счетам мошенниках. Как бы горько это ни звучало, но фактически не соврали. «Неустановленная личность» (так позже в материалах дела назовут звонившего ей злоумышленника) рассказала, что Нечаева должна взять кредит в Почта Банке на 400 тыс. рублей. Это, по словам «сотрудника ЦБ», позволило бы ограничить действия мошенников и не дать им возможности оформить кредиты.
Таких займов Нечаева оформила несколько — все деньги она так же исправно переводила на подготовленные «безопасные» счета. На ее вопросы о том, куда денутся эти средства, по телефону успокаивали, обещали, что все кредиты будут аннулированы.
Мошенникам удалось обмануть даже дочь Нечаевой. Мама сделала очередной перевод по просьбе подставного сотрудника на счет своей дочери. После этого мошенники, уже по старой схеме, связались с членом семьи и указали карту для дальнейшего перевода денег.
По данным следствия, общая сумма переводов на счета мошенников составила 12 млн 990 тыс. рублей — для этого женщина сделала почти 200 транзакций.
Только к концу мая Нечаева поняла, что ее обманули, — когда мошенники начали просить ее открыть новые кредиты, якобы чтобы закрыть предыдущие. Женщина обратилась в полицию.
В июле 2022 года МВД сообщило о задержании подозреваемых в хищении денег у матери погибшего военнослужащего
У мошенников был штаб в Казани: во время обысков изъяли 380 банковских карт и более 50 телефонов
В июле 2022 года МВД сообщило о задержании подозреваемых в хищении денег у матери погибшего военнослужащего. Полицейским из Татарстана и Пермского края тогда удалось поймать четверых подельников. Все они признали вину и даже начали давать показания друг против друга. Следствие по делу уже завершилось, а процессы идут в нескольких судах страны — по месту совершения преступления: сообщники находились в разных городах. Одно из таких дел рассматривается в Приволжском суде Казани.
Следствию удалось вскрыть целую цепочку так называемого черного обнала. Этим словом в даркнете маркируют обналичивание «грязных» денег, как правило, похищенных у жертв с помощью все той же социальной инженерии. В противовес этому есть еще и «белый обнал» — так называют обналичивание «своих» денег, в основном заработка с бизнеса, чтобы уйти от уплаты налогов. Там, как правило, используют реальные фирмы с реальными директорами, так что правоохранительным органам сложнее подкопаться. Есть и промежуточные, серые схемы — это некий баланс между сравнительно «чистыми» и откровенно криминальными схемами.
Как установило следствие, преступное сообщество, которое обманывало жителей по всей России и занималось «черным обналом», было четко организовано. Общались в основном через мессенджер в «Телеграме». Для хранения симок и банковских карт на территории Казани снимали квартиру, где организовали свой «штаб». При обыске оперативники обнаружили в «логове» «обнальщиков» больше 50 телефонов, 380 банковских карт и 250 сим-карт.
Для хранения симок и банковских карт на территории Казани снимали квартиру, где организовали свой «штаб»
В материалах дела можно увидеть иерархию преступного сообщества: «обнальщик», руководитель «обнальщиков», руководитель «дроповодов», «дроповод» и организатор, который, кстати, следствием так и не установлен.
Как была устроена схема: «обнальщики» по объявлению и депозит в полмиллиона рублей
По версии обвинения, которая была изложена в суде, «обнальщиков» неустановленный организатор нашел по объявлению, которое разместил в даркнете. И таким образом с конца 2021 года подыскал еще несколько «исполнителей». Например, в Хабаровске нашел куратора «дроповодов» — он находил сим-карты и передавал их другим людям, а те — уже «дропам». В других городах по объявлениям нашлись предполагаемые «обнальщики» — некие Тимур Мусхидинов, Динар Хисматуллин, Шамси Мамедов, Нозим Хоралиев, а также их куратор — Рамиль Идрисов. Последних двоих задержали в Казани — здесь же их и судят.
Общались сообщники в мессенджере как в личных сообщениях, так и в совместных чатах с сотрудниками «контактного центра», которые звонили жертвам и выманивали деньги. Причем у каждого из «обнальщиков» был остроумный ник. Например, Хисматуллин скрывался за ником Ronald Crey (вероятно, в честь известного гангстера из Лондона 60-х, действовавшего в паре с братом-близнецом). Мамедов называл себя Ralf, Хоралиев — Mavrody, Мусхидинов над псевдонимом, судя по всему, долго не «заморачивался» — Ob_nal_cash. И лишь Идрисов загадочно подписался как Р.
По версии следствия, «обнальщики» получали от «дропов» через кураторов дебетовые карты, после чего направлялись к банкомату и обналичивали деньги с «безопасных» счетов. Себе за «работу» оставляли около 5%, а остальные деньги отправляли на другую карту — возможно, принадлежащую куратору.
Куратор «обнальщиков» контролировал свою ячейку — он отвечал за то, чтобы снятые деньги в конечном счете поступили на счет организатору схемы. А еще в его обязанности входило разрешать споры и конфликты, которые могли возникнуть между «обнальщиками». Для работы куратор должен был внести депозит в 500 тыс. рублей из собственных средств — как гарантию того, что подчиненные ему «обнальщики» не снимут деньги и не скроются с ними, кинув организатора.
При обыске оперативники обнаружили в «логове» «обнальщиков» больше 50 телефонов, 380 банковских карт и 250 сим-карт
Как доставляли карты
Таким способом «обнальщики» «наскребли» себе несколько эпизодов уголовного дела. Кража денег у матери погибшего на СВО бойца — один из них. Но брались телефонные мошенники и «обнальщики» и за более мелкие суммы: например, один из эпизодов — всего на 200 тыс. рублей («всего» по сравнению с похищенными 13 млн рублей). На примере этого эпизода рассказываем, как все происходило на практике.
Руководитель «дроповодов» по фамилии Короленко купил в Хабаровском крае сим-карты, оформленные на третьих лиц. Передал их своему сообщнику, который в материалах дела назван неким Бондарем. Он нашел «дропа» — некоего Козилевского, который, не подозревая о преступных намерениях, оформил на себя карту в Россельхозбанке и передал заказчику. «Заработал» «дроп» на этом 1 тыс. рублей. Бондарь передал карту Короленко, и тот отправил ее вместе с симками доставкой СДЭК в Казань, к «обнальщикам». Иногда карты доставлялись тем же способом, что и наркотики: курьеры делали «закладки» и тайники, словно торговали дозой.
В марте 2022 года мошенники из «кол-центра» обманули некую гражданку Шевченко: она дала им номер своей карты и продиктовала СМС-код, после чего злоумышленники вошли в ее личный кабинет и без ее ведома создали кредитку на 40 тыс. рублей. Эти деньги перевели на открытый ранее «дропом» счет в Россельхозбанке двумя частями — сначала 19 тыс., затем оставшиеся 21 тыс. рублей. Эту сумму сразу же обналичили казанские подельники в банкомате. Затем по указанию куратора перевели деньги на продиктованный им счет в банке «Тинькофф», оставив себе свою долю в 5%. На этом не остановились: Шевченко в развернувшуюся вокруг нее инсценировку поверила и перевела в общей сумме еще около 130 тыс. рублей на счет «обнальщиков» в банке «Тинькофф». Уже сама.
Нозим Хоралиев: «Мы просто «обнальщики». Вину полностью признаем, не связанную с мошенничеством. Мошенники — они звонят, а мы просто легализовываем деньги, грубо говоря»
Фигурантам дела грозит до 10 лет тюрьмы — в отношении них возбудили дела о мошенничестве (ч. 4 ст. 159 УК РФ) и краже (ч. 4 ст. 158 УК РФ). Однако предполагаемый «обнальщик» Хоралиев в беседе с корреспондентом «БИЗНЕС Online» с этим не согласился: «Мы просто „обнальщики“. Вину полностью признаем, не связанную с мошенничеством. Мошенники — они звонят, а мы просто легализовываем деньги, грубо говоря».
Судебная практика по «черному обналу»
Отчасти понятно, почему фигуранты дела «гордо» именуют себя «обнальщиками», отказываясь от клейма «мошенник». Дело в том, что раньше в России вообще не было единого подхода в квалификации такой деятельности, объясняет «БИЗНЕС Online» председатель коллегии адвокатов РТ «Перспектива» Ильшат Гильманов. И только в 2014 году Конституционный суд РФ разрешил привлекать всех участников цепочки «обнальной» схемы к ответственности по ст. 172 УК РФ («Незаконная банковская деятельность»). «Статьи „Обналичивание“ в УК РФ нет и не было никогда, но наши законодатели всегда пытались успеть за всеми этими схемами», — добавляет адвокат Николай Иванов. По его словам, помимо этой статьи, «обнальщиков» могут привлекать за незаконные предпринимательство и создание юрлица, а также за легализацию преступных доходов.
И если максимальное наказание за мошенничество — до 10 лет колонии, то за незаконную банковскую деятельность — до 7, а в случае полного признания вины и рассмотрения дела в особом порядке — и того меньше, до 2/3 от срока — не больше 4,5 года. Тем не менее в этом случае, с «черным обналом» похищенных денег применяют статью о мошенничестве, потому что деньги были украдены и присвоены себе. «По букве закона — да, это обычное мошенничество, преступные деньги и способ хищения через выведение денег. Тут не было цели ухода от налогов, тогда как у всех заказчиков „обнала“ цель одна — уйти от налогов», — объясняет Иванов.
Сколько именно в Татарстане осудили «обнальщиков» по ст. 159 УК РФ, неизвестно — вычленить такого рода дела из всего массива дел по мошенничеству невозможно. Но есть такая статистика: по статьям УК, по которым чаще всего привлекают за «обнальные» схемы, в Татарстане с 2019 года осудили 148 человек. Как сообщили в управлении судебного департамента в РТ на запрос «БИЗНЕС Online», из этих 148 человек реальные сроки получили только 30, т. е. каждый пятый фигурант. Большинство подсудимых (100 человек) отделались «условкой».
«Черный обнал» — это самый низший, «микроскопический» уровень на незаконном рынке обналичивания: потому что исполнители работают по одной и той же схеме, примитивной и легкоотслеживаемой
«Дропы»: сколько стоят и почему этим занимается молодежь
Источники издания указывают: в случае с выводом денег, полученных мошенническим путем, используются типичные «обнальные» схемы, давно изученные правоохранителями.
«К карточному „обналу“ организаторы привлекают в основном молодежь. Бо́льшая часть задержанных — молодые люди 2000–2005 годов рождения. Они не понимают, на что идут, и то, что, участвуя в таких схемах, жутко подставляются. А для организаторов они расходный материал: задержат одного, двоих, им не страшно — еще найдут по объявлениям», — рассказывает источник «БИЗНЕС Online», близкий к правоохранительным органам республики.
По его словам, такой «черный обнал» — это самый низший, «микроскопический» уровень на незаконном рынке обналичивания: потому что исполнители работают по одной и той же схеме, примитивной и легкоотслеживаемой. И в основном используют ее для проворачивания мошеннических действий. «Организаторы, когда ищут „дропов“ и „обнальщиков“ для мошеннических схем, уверяют их, что им все сойдет с рук: их якобы не смогут вычислить, а если вычислят, то дадут [срок] по минимуму. Но это далеко не так», — говорит собеседник издания. По словам еще одного собеседника издания, даже если «конец» цепочки обрывают, по сути, потерпевшим это ничего не дает: денег при них не находят, а если они идут на сделку со следствием, то возмещают лишь малую часть похищенного.
По этому поводу в даркнете даже существуют два условных лагеря: представители одного из них пытаются найти «дропов» для черных схем, а представители другого напрочь отказываются давать «своих дропов» на эти цели, называя это «подставой» или «чернухой».
«Так как подставных лиц сейчас легко вычислить, рынок „дропов“ очень разогретый», — говорит собеседник издания, близкий к силовым структурам. При этом «дропам» за регистрацию карт на черном рынке не готовы платить большие деньги: опять же потому, что организаторы понимают, что это, по сути, разовая инвестиция. «„Дропам“ за регистрацию карты сейчас не готовы платить больше 5 тысяч рублей, и то это максимальная сумма. В среднем 1–1,5 тысячи рублей за одну карту». При этом все объявления в даркнете с предоставлением карт, зарегистрированных на «дропов», снабжены дисклеймером: «По №115-ФЗ ответственности не несем, гарантий не даем».
Карты: как покупают, доставляют и сколько стоит карта по поддельным документам
Из-за этих проблем на черном рынке появилась такая услуга, как оформление карт на поддельные Ф. И. О: в даркнете их чаще всего предлагают под «черные», т. е. «грязные», деньги. Суть в том, что злоумышленники не ищут «дропа», который бы согласился оформить на себя карту и отдать ее, а открывают карты по поддельным документам, в том числе слитым в сеть. «Нет „дропа“ — нет кражи», — так «рекламируют» свою услугу в даркнете продавцы.
Корреспондент «БИЗНЕС Online» пообщался с продавцом таких карт в даркнете. Ассортимент большой: карты крупных банков в наличии, без ожидания, а в Казань предлагают отправить сервисом доставки, с получением в постамате по коду. Цена одной карты на черном рынке — от 12 тыс. рублей: например, за эту сумму нам предложили карту самого крупного банка России.
Если карта будет именная — 14 тыс. рублей, бизнес-карта — 20 тыс. рублей. Карта популярного банка, у которого нет офисов обслуживания клиентов, — 16 тыс. рублей.
Как ни странно, карты менее крупных банков стоят больше, потому что их «дороже делать и спрос больше», объяснял продавец.
Доставку в Казань он пообещал организовать моментально, с покупателя — предоплата, с продавца — «гарант 30 суток под „грязь“». Это значит, что даже в случае, если карта будет использоваться для вывода украденных денег, продавец гарантирует, что 30 дней она будет работать и ее не заблокируют. Откуда такая уверенность — большой вопрос.
Предложений настолько много, что продавцы серьезно конкурируют между собой за клиентов: по аналогичному предложению и ценам на черном рынке готовы предложить гарантию и в три месяца. Наши эксперты, впрочем, смотрят на эти предложения с ухмылкой: и такие схемы не освобождают от преследования — за подделку документов тоже грозит ответственность.
Сколько «зарабатывают» другие участники цепочки? В среднем на каждого — от 5 до 15% «проворачиваемых» средств, но не больше 50% на всех участников цепочки
Что такое «залив» и депозит «через гаранта»
В даркнете нашлась еще одна услуга под названием «залив»: в объявлениях неизвестные предлагают «залить (т. е. закинуть на карту — прим. ред.) деньги» и ищут для этого владельцев карт, готовых эти деньги принять. Держателям карт обещают до 10% за обналичивание денег, которые позже забирает курьер. С «обнальщиков», готовых предоставить свои карты, в этом случае требуют внести депозит.
Работа с депозитом называется «через гаранта». При этом депозит у всех разный и зависит от объемов обналичивания: это могут быть 100 тыс. рублей, а могут быть и 900 тысяч. Если сумма конкретная, то обычно называют депозит в 10%. Если же злоумышленник не знает заранее, сколько денег он будет проводить через карту, то называет сумму сам. Делается это для того, чтобы «обнальщик» не «кинул» заказчика со снятыми деньгами.
«Тема с „карточным обналом“, можно сказать, „школьная“, и пользуются ей в основном мошенники. Поэтому они и придумали депозит, потому что знают, на что способны», — говорит источник издания, указывая, что даже внутри черного рынка мошенники готовы друг друга «кинуть» (таких называют «кидки»), а в случае задержания — сдать.
Сколько «зарабатывают» другие участники цепочки? В среднем на каждого — от 5 до 15% «проворачиваемых» средств, но не больше 50% на всех участников цепочки. Такие цифры указаны в объявлениях на черном рынке, однако источник издания утверждает: по факту люди, стоящие в конце цепочки, зарабатывают «столько, что потом оказывается, что идти ради этого на риск вообще не стоило».
Заработок «обнальщиков» зависит и от того, сколько человек привлечено к реализации схемы. Чем их больше, тем меньше их процент. Однако и тут шанс заработать невысокий: обычно в цепочке участвуют, не считая организатора, не меньше 7 человек. В даркнете на конкретику по заработку «обнальщиков» продавцы скупы. «Все зависит от того, насколько будешь активным, не будешь палиться», — объяснил один из продавцов. В его объявлении указана сумма заработка «от 10 к в неделю».
А еще на одной даркнетовской площадке «обнальщикам» дают советы, как вести себя при задержании. «При любых вопросах в ваш адрес стоит ответить, что это была волонтерская или гуманитарная помощь для каких-либо ваших целей, близких и тому подобное», — указан «скрипт» беседы с силовиками на одном из «черных» форумов. При этом автор «отмазки» уверяет, что по закону к этому «не прицепиться»: мол, потому что украденные деньги «дробятся» на 7–12 «дропов» и каждый из них будет отвечать одно и то же.
***
Хоралиев, который оказался на скамье подсудимых за вывод украденных средств, раньше уже был судим: в 17 лет его обвинили по «народной» 228-й статье УК РФ. Сейчас ему 24 года, он не женат, но у него есть полуторагодовалая дочь. На заседание суда, к слову, с ним вместе пришел пожилой отец, который занял последний ряд и спокойно выслушал все о деяниях, которые инкриминируют его сыну.
Предполагаемый куратор «обнальщиков» Идрисов старше его на 8 лет — ему 32. Он тоже не женат, но при этом многодетный отец — у него две дочери 8 лет и еще одна — пяти.
Всего в деле 12 потерпевших, общая сумма ущерба — 15 млн рублей, в том числе 12 млн, украденных у матери погибшего на СВО бойца. Подсудимые даже не знали, чьи деньги они выводили, на чьем горе зарабатывали. Да и заработали ли? Разве что на срок, от которого теперь будет сложно уйти.
Внимание!
Комментирование временно доступно только для зарегистрированных пользователей.
Подробнее
Комментарии 8
Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария.
Правила модерирования.