«В сфере торговли получают около 24 тысяч рублей, а мой ежемесячный платеж — около 30 тысяч рублей. Потянуть такое просто нереально» «В сфере торговли получают около 24 тысяч рублей, а мой ежемесячный платеж — около 30 тысяч рублей. Потянуть такое просто нереально» Фото: freepik.com

Еще один кредит был ошибкой…

Кредиты давно стали верными спутниками россиян. Без них позволить себе крупную покупку, ремонт или обучение в университете тяжело, а для многих — нереально. Но вместе с желанным приобретением в жизнь заемщика приходит ежемесячное обязательство в виде кредитного платежа. К сожалению, даже самую, казалось бы, стабильную работу можно потерять, и человек в одночасье оказывается наедине с долгами. Так произошло с 50-летней Оксаной Имакаевой.

«Я работала в супермаркете обычным продавцом, — вспоминает Имакаева. — Были кредиты, как и у большинства. Брала их на учебу дочери и ремонт в квартире. Год учебы обходился в более чем 100 тысяч. Поднимала ее в одиночку, мне было крайне важно дать ей образование и путевку в жизнь».

В один не самый прекрасный день Оксана лишилась работы. Долги перед банками начали расти как снежный ком. Первое, что сделала женщина, — взяла еще один кредит. По словам юристов, это было ошибкой.

«Даже когда я работала, после погашения платежей на жизнь порой оставались 2–3 тысячи, а бывало, что отдавала и все деньги, — признается женщина. — После увольнения платить вовсе не смогла. Помогала дочь, которая устроилась на работу, но приходилось ущемлять себя во всем: искала скидки в продуктовых, одежду подешевле».

Оксана попыталась найти новую работу, но зарплаты, которую ей предлагали, не хватало бы даже на покрытие ежемесячного платежа. Не говоря уже об оплате жилья, хоть каком-то питании.

«В сфере торговли получают около 24 тысяч рублей, а мой ежемесячный платеж — около 30 тысяч рублей. Потянуть такое просто нереально. О подработке думала, но возраст уже такой, что совмещать ее с основной работой тяжело», — говорит Оксана.

О «Современной защите» ей рассказала знакомая, ранее уже обращавшаяся в компанию. Здесь ей помогли списать долги. Ее успешный опыт подвигнул Оксану обратиться к юристам за решением.

«Знакомая подсказала, что у нас в городе есть компания „Современная защита“, — продолжила наша собеседница. — Обратилась я сюда в декабре 2021 года. Меня проконсультировали, узнали ситуацию, предложили подать на банкротство. В марте было первое заседание, меня признали банкротом. А 7 сентября с меня списали все долги. Юристы помогли собрать документы, в течение всей процедуры, занявшей полгода, были рядом со мной. Я очень благодарна компании», — поделилась Оксана.

Алина Байбекова: «Даже если у гражданина только начались просрочки, он уже может обратиться в арбитражный суд и заявить о своей финансовой несостоятельности и попросить признать его банкротом» Алина Байбекова: «Даже если у гражданина только начались просрочки, он уже может обратиться в Арбитражный суд, заявить о своей финансовой несостоятельности и попросить признать его банкротом» Фото предоставлено ООО «Современная защита»

Банкротство — единственный выход?

Благодаря усилиям компании «Современная защита» у Оксаны Имакеевой списаны все долги. Решение суда по делу №А70–185/2022 опубликовано на сайте Арбитражного суда. Юрисконсульт «Современной защиты» Алина Байбекова рассказала, как компания помогла тысячам должников законно избавиться от долгов.

— Много ли людей обращается по поводу списания долгов?

— У населения очень высокая закредитованность, и в связи со сложившейся ситуацией в стране число банкротов выросло. По открытым данным, более полумиллиона граждан уже завершили процедуру банкротства или еще находятся в стадии прохождения.

— Люди пытаются самостоятельно решить проблему, прежде чем прийти к вам?

— Самостоятельное решение обычно заключается в попытках перекредитовать заем. Но от этого финансовая нагрузка на население только растет, так как банк при перекредитовании и рефинансировании увеличивает срок и процент выплаты. Многие пытаются брать подработки, занять денежные средства у знакомых, что также сказывается негативно на всех аспектах жизни. Когда люди не справляются со своей задолженностью, начинаются просрочки, а встать в график платежей уже становится невозможно, то обращаются к нам. Много клиентов пришло по рекомендации тех, кто уже завершил процедуру банкротства успешно.

— Есть ли альтернативные способы решения проблем с задолженностью, кроме прохождения процедуры банкротства?

— Стандартно многие пытаются сделать рефинансирование кредита. Но тут важно понимать, что если есть просрочки, то при обращении в банк за новым кредитом не все из них пойдут навстречу, скорее всего, будут отказы. В таком случае законодательно банкротство — единственный выход из ситуации.

— При каких условиях гражданин может быть признан банкротом?

— Когда сумма долга составляет более 300 тысяч рублей и доказана невозможность осуществления выплат по своим обязательствам. Даже если у гражданина только начались просрочки, он уже может обратиться в Арбитражный суд, заявить о своей финансовой несостоятельности и попросить признать его банкротом.

«При первом посещении мы бесплатно консультируем, выясняем всю ситуацию, смотрим, есть ли реальная возможность платить по кредитам или уже это сделать невозможно и в дальнейшем улучшение финансового состояния у гражданина не предвидится» «При первом посещении мы бесплатно консультируем, выясняем всю ситуацию, смотрим, есть ли реальная возможность платить по кредитам или уже это сделать невозможно и в дальнейшем улучшение финансового состояния у гражданина не предвидится» Фото: freepik.com

Плюсы и минусы банкротства

— Какие плюсы и минусы у этой процедуры?

— К плюсам можно отнести то, что должник полностью освобождается от всех обязательств. Списываются не только долги по кредитам, но и при наличии задолженность по услугам ЖКХ и по налогам. Гражданин полностью свободен: снимаются все ограничения и аресты с карт. Гражданин может устраиваться на работу.

Среди минусов: в течение трех лет нельзя открывать юридическую организацию на себя и последующие пять лет банкрот обязан предупреждать банки о том, что ранее был признан банкротом, если заново обращается за кредитом. Повторную процедуру банкротства можно пройти через пять лет. Больше никаких ограничений нет.

— Опишите ход действий гражданина после обращения к вам.

— При первом посещении мы бесплатно консультируем, выясняем всю ситуацию, смотрим, есть ли реальная возможность платить по кредитам или уже это сделать невозможно и в дальнейшем улучшение финансового состояния у гражданина не предвидится. Гражданин оформляет у нотариуса доверенность на представление его интересов в суде. Далее подаем заявление в Арбитражный суд о признании его банкротом. На первое заседание мы являемся сами, как представители должника. То есть у гражданина даже нет необходимости посещать суд, эту работу мы берем на себя. Судья признаёт гражданина банкротом, фиксирует всю сумму долга и вводит судебную процедуру сроком от четырех до шести месяцев. Назначается финансовый управляющий — независимое лицо между должником и кредитором. Он изучает финансовое состояние должника в течение этого срока. На последнем заседании, изучив отчет управляющего, судья принимает решение, освобождать гражданина от задолженности или все-таки есть возможность платить по кредитам.

Юристы компании рассказывают, что 99% обратившихся к ним граждан успешно завершают процедуру банкротства.

«Мы всегда изучаем ситуацию клиента. После этого сразу сможем спрогнозировать, успешно ли завершится это дело» «Мы всегда изучаем ситуацию клиента. После этого сразу сможем спрогнозировать, успешно ли завершится дело» Фото предоставлено ООО «Современная защита»

— Какой пакет документов нужно собрать гражданину, чтобы начать процедуру?

— Нужны только паспорт, СНИЛС, ИНН, имеющиеся кредитные документы и, если есть, по трудоустройству, пенсионерам — справка о размере пенсии. Мы должны ее предоставить, чтобы показать суду: гражданин работает, но со своими обязательствами уже не справляется. А остальной пакет документов мы помогаем собирать сами.

— Сколько раз гражданина могут признавать банкротом?

— Законодательно предусмотрено, что процедуру банкротства можно пройти один раз в пять лет, не раньше.

— Какой процент положительных результатов этой процедуры?

— Больше 99 процентов положительных результатов. Во-первых, потому что мы всегда изучаем ситуацию клиента. После этого сразу сможем спрогнозировать, успешно ли завершится дело.

— Расскажите об отмене моратория на банкротство. Что ждет граждан после 2 октября?

— До конца сентября действует мораторий на банкротство и кредиторам запрещено инициировать процедуру банкротства и просуживать задолженность заемщика. Отмена моратория грозит тем, что кредиторы активизируются, будут больше взыскивать задолженности. Поэтому рекомендуем всем успеть обратиться заранее.