На мероприятие пришли несколько десятков предпринимателей — еще около 200 бизнесменов присутствовали виртуально

«Факторинг показывает сумасшедшие темпы роста — за 9 месяцев 2021 года спрос вырос на 67 процентов!»

В ноябре 2021 года ведущий банк Татарстана объявил о запуске первой сделки по факторингу, а на днях Ак Барс Банк провел в отеле «Лучано» бизнес-завтрак для своих клиентов, посвященный запуску целой линейки факторинговых продуктов. На мероприятие пришли несколько десятков предпринимателей — еще около 200 бизнесменов присутствовали на бизнес-завтраке виртуально и следили за происходящим при помощи прямой трансляции на YouTube.

«Факторинг — один из немногих продуктов корпоративного кредитования, который был на 100 процентов готов к локдауну, — первым вышел на импровизированную сцену начальник управления цифрового факторинга Ак Барс Банка Алексей Дробот. — И это не случайность, а закономерность, поскольку еще в 2015 году продукт был полностью оцифрован и подготовлен к работе в бесконтактном и безбумажном формате.

«Ак Барс Банк внедрил полную линейку продуктов внутрироссийского факторинга, способную удовлетворить любую потребность бизнеса, заинтересованного в развитии»

Факторинг позволяет снизить операционные риски, сбалансировать дебиторскую и кредиторскую задолженность, а также получить серьезный финансовый рычаг для дальнейшего развития бизнеса, при этом без залога и по сопоставимой с более привычными инструментами стоимости. Когда в 2020 году в экономике началась стагнация и снижение покупательной способности, бизнес был вынужден искать новые инструменты кредитования, не требующие залоговой базы. Более того, снижение спроса спровоцировало рост кредиторской задолженности — крупные и средние дебиторы серьезно удлинили отсрочки платежа. Естественно, это привело к образованию гигантского кассового разрыва у большинства компаний. Поставщикам срочно нужен был инструмент, позволяющий продать дебиторскую задолженность или уступить ее факторам — банкам. Все это привело к колоссальному росту рынка факторинга, и на сегодняшний день он показывает сумасшедшие темпы роста — за 9 месяцев 2021 года спрос вырос на 67 процентов! Объем портфелей на российском рынке факторинга составляет 1,2 триллиона рублей, а по итогам года может составить 1,4–1,5 триллиона рублей».

Факторинг позволяет снизить операционные риски, сбалансировать дебиторскую и кредиторскую задолженность, а также получить серьезный финансовый рычаг для дальнейшего развития бизнеса, при этом без залога и по сопоставимой с более привычными инструментами стоимости «Факторинг позволяет снизить операционные риски, сбалансировать дебиторскую и кредиторскую задолженность, а также получить серьезный финансовый рычаг для дальнейшего развития бизнеса, при этом без залога и по сопоставимой с более привычными инструментами стоимости»

Отчасти рост спровоцирован инфляцией, поскольку вырос и средний чек. Но есть и другие факторы, создающие почву для столь бурного роста факторинга за последние два года.

«В первую очередь это связано с количеством активных клиентов факторинга — их стало на 13 процентов больше, а общее число достигло почти 10 тысяч контрагентов, — продолжил Дробот. — При этом рост количества дебиторов был куда скромнее, поскольку на каждого из них могут приходиться десятки, а то и сотни поставщиков. Во-вторых, расширение продуктовой линейки. Например, Ак Барс Банк создал такое количество продуктов по факторингу, что способен удовлетворить любую потребность бизнеса. Теперь факторинг актуален для всех сторон, так как появились инструменты финансирования и кредиторской задолженности, а не только дебиторской».

Не менее важная составляющая успеха факторинга — отсутствие физической привязки к определенной локации. Клиенты Ак Барс Банка имеют возможность проводить все операции по факторингу удаленно по всей стране.

«Физически наши точки присутствия не покрывают территорию всей страны, но благодаря своей технологичности оказываем услуги во всех 85 субъектах России, — подчеркнул начальник управления цифрового факторинга Ак Барс Банка. — Прямо в личном кабинете видны отчеты, реестры, договоры, дополнительные соглашения, и там же можно подписать любой документ при помощи цифровой электронной подписи».

Прежде чем запустить факторинг, Ак Барс Банк собрал высокопрофессиональную команду — многие сотрудники работают на этом рынке уже более 10 лет Клиенты Ак Барс Банка имеют возможность проводить все операции по факторингу удаленно по всей стране

«Денежные средства, выданные на факторинг, банк не отслеживает»

Прежде чем запустить факторинг, Ак Барс Банк собрал высокопрофессиональную команду — многие сотрудники работают на этом рынке уже более 10 лет. Один из них — руководитель отдела продаж управления цифрового факторинга Ак Барс Банка Павел Волков. Его часть выступления была посвящена практическим примерам: в каких случаях и какой факторинг лучше применять.

«Если смотреть глобально, то факторинг можно разделить на два направления: внутренний и международный, — отметил Волков. — Факторинг призван помочь дебиторам — заказчикам или покупателям, а также поставщикам услуг, продуктов. Для каждой из этих категорий есть свое решение. Например, для поставщиков оптимальным инструментом станет факторинг с регрессом, без регресса и закрытый факторинг. В то время как для дебиторов наиболее подходящий — реверсивный и агентский факторинг».

Несмотря на то что Ак Барс Банк лишь осенью этого года запустил факторинговую линейку продуктов, среди клиентов уже немало крупных компаний

Благодаря этим продуктам бизнес может планировать денежные потоки на несколько месяцев вперед, получать денежные средства без обеспечения и в день отгрузки товара.

«Давайте подробнее расскажу, как работает факторинг, — продолжил Волков. — Например, вы поставщик и, отгружая продукцию, на условиях отсрочки платежа сталкиваетесь с кассовым разрывом, так как деньги от дебитора еще не пришли. Чтобы покрыть этот кассовый разрыв, вам достаточно заключить рамочный договор с Ак Барс Банком о факторинговом обслуживании — он бессрочный, в нем не фиксируются лимиты, а закрепляются только общие условия. Таким образом, вы более не отвлекаетесь, как в случае со стандартными кредитными продуктами, на его перезаключение, а также на сбор юридических документов для проведения юридической экспертизы, подписания дополнительных соглашений по лимитам или добавления дебиторов. С дебиторами заключаем соглашение с уведомлением об уступке платежа: с момента подписания все денежные требования должны быть оплачены на специальный счет нашего банка. Уведомление может быть на весь контракт, реестр денежных требований или на одно денежное требование — зависит от пожеланий клиента».

Когда поставка сделана или услуга оказана, поставщик передает заявку на финансирование в банк и в этот же день получает денежные средства на свой расчетный счет в размере до 95% суммы поставки.

Несмотря на то, что Ак Барс Банк лишь  осенью этого года запустил факторинговую линейку продуктов, среди клиентов уже немало крупных компаний Факторинг призван помочь дебиторам — заказчикам или покупателям, а также поставщикам услуг, продуктов

«Эти средства можно потратить на что угодно: закупку товара, зарплату сотрудникам или провести корпоративную вечеринку… Это неважно, поскольку денежные средства, выданные через факторинг, банк не отслеживает, — напомнил руководитель отдела продаж Ак Барс Банка. — И, как только ваш контрагент совершит оплату, для вас открывается новый лимит, а значит, и новые возможности. Но бывают и нестандартные ситуации, когда контрагент не укладывается в отведенный для оплаты срок. К счастью, факторинг, помимо финансирования, — еще и услуга по управлению задолженностью, поэтому наш банк предоставляет 42 календарных дня отсрочки к тем срокам, которые зафиксированы в договоре поставки или оказания услуг. Если дебитор затягивает исполнения своих финансовых обязательств, мы даем временной лаг для урегулирования вопроса оплаты задолженнгости. При этом это никак не виляет на кредитную историю».

Отдельно на мероприятии уделили внимание упрощенным процедурам принятия решения по факторинговому обслуживанию благодаря внедренному продукту топ-600 (крупнейшие компании России). Для поставщиков данных компаний Ак Барс Банк может предложить упрощенную процедуру принятия решения в кратчайшие сроки для быстрого старта и стремительного развития. Об этом рассказал руководитель направления по работе с ключевыми дебиторами управления цифрового факторинга Ак Барс Банка Павел Титков.

Для поставщиков российских компаний из ТОП-600 доступна упрощенная процедура принятия решения по факторингу

Несмотря на то что Ак Барс Банк лишь осенью этого года запустил факторинговую линейку продуктов, среди клиентов уже немало крупных компаний. Одной из первых стала группа компаний «Феррони Йошкар-Ола» — крупный экспортер входных металлических дверей, занимает первое место в России, СНГ и Европе по объему их производства.

«Нам удалось договориться с Ак Барс Банком о финансировании по такому сервису, как агентский факторинг, — подчеркнул финансовый директор компании „Феррони“ Олег Князьков. — В последнее время это очень популярный инструмент, особенно в период основного сезона продаж. В октябре мы получили одобрение и достаточно оперативно отработали по его распаковке, что позволяет сделать вывод о профессиональном подходе команды нашего финансового партнера. Уверены, что Ак Барс Банк с подобными продуктами, сервисом, а также индивидуальным подходом будет и дальше успешно развиваться и оставаться в топе банков России. Надеемся, что в ближайшее время этот сервис станет популярным среди клиентов банка и промышленной индустрии, поскольку ей особо необходимы продукты, которые, по сути, являются альтернативой краткосрочным финансовым вложениям».