Банк из списка Forbes начал раздавать в Татарстане «спасательные» кредиты

Ак Барс Банк сделал ставку на беззалоговый продукт — «КредитЛайт», который обладает целым рядом преимуществ. В первую очередь — заемные средства выдаются без поручителей, залогов. Для удобства клиента все можно оформить удаленно, без похода в банк Фото: «БИЗНЕС Online»

Банк из списка Forbes бросил спасательный круг предпринимателям РТ?

Пандемия не только обнажила ряд проблем в экономике страны, но и создала новые — в 2020 году государству пришлось спешно разрабатывать пакет мер для спасения наиболее пострадавших отраслей. Однако весной 2021-го ЦБ постепенно начал отменять «ковидные» регуляторные послабления для банков, вследствие чего бизнесу стало труднее получить заемные средства.

Исправить складывающую ситуацию и протянуть руку помощи предпринимательскому сообществу решил банк, входящий в пятерку лучших по стране по мнению авторитетного журнала Forbes, — Ак Барс Банк. Кредитная организация сделала ставку на беззалоговый продукт — «КредитЛайт», который обладает целым рядом преимуществ. В первую очередь — заемные средства выдаются без поручителей, залогов. Для удобства клиента все можно оформить удаленно, без похода в банк. 

Второе преимущество — потолок по кредиту установлен на отметке в 5 млн рублей. Этих средств вполне хватит представителям малого и среднего бизнеса, чтобы закупить оборудование или пополнить оборотные средства. В-третьих, доступная процентная ставка: для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с даты регистрации которых прошло свыше трех лет, — 15% годовых. Для юридических лиц, срок с даты основания которых составляет от двух до трех лет, действует ставка 16% годовых. «Зеленым» предпринимателям, официально состоящим в данном статусе от года до двух лет, кредит также дадут под 16% годовых.

По этим и многим другим причинам спрос на беззалоговое кредитование заметно вырос за последние пару лет. «Особенно этот вид кредитования актуален для микро- и малых предприятий, — отметила руководитель дирекции развития малого бизнеса Ак Барс Банка Ольга Туманова. — Несмотря на достаточно устойчивое финансовое положение, у представителей этих видов бизнеса чаще всего просто нет имущества, которое может стать предметом залога. Однако средства на дальнейшее развитие, безусловно, необходимы. Беззалоговый кредит в такой ситуации становится самым удобным вариантом, позволяющим реализовать многочисленные бизнес-идеи».

Потолок по кредиту установлен на отметке в 5 млн рублей. Этих средств вполне хватит представителям малого и среднего бизнеса, чтобы закупить оборудование или пополнить оборотные средства Фото: pixabay.com

Беззалоговый кредит выгоднее, чем лизинг?

Пожалуй, одно из ключевых преимуществ беззалоговых кредитов, помимо отсутствия необходимости предоставлять залог, — скорость получения заемных средств. Она варьируется от нескольких часов до нескольких дней.

«Банку не требуется проводить оценку и анализ ликвидности предмета залога, что значительно сокращает срок принятия решения, — рассказала Туманова. — Важно, что при этом разница в ставке с классическим кредитом будет невелика и полностью компенсируется скоростью получения ответа и возможностью взять кредит без обеспечения».

Ее слова подтверждает руководитель ООО «Алматэк» Анна Юнусова, которой летом срочно потребовались деньги на бизнес: «Наша компания с 2015 года занимается оптовой торговлей запчастями для грузовых автомобилей. Бизнес ведем по всей России и в этом году решили открыть новое направление — грузоперевозки. Срочно потребовалось 2 миллиона рублей. Ак Барс Банк удивил оперативностью решения вопроса — утром позвонила, а к обеду уже все было согласовано. Настоящее спасение! Параллельно просчитывали лизинг, но там нельзя досрочно погасить заем. Поэтому беззалоговый кредит оказался выгоднее».

Безусловно, кредиты крупный банк выдает не любому, кто пришел с улицы, — немалое значение имеет кредитная история собственников бизнеса, деловая репутация организации. Также в банке существуют достаточно надежные и проверенные на больших объемах статистических данных инструменты оценки как самого бизнеса, так и его владельцев.

«Мы глубоко анализируем каждого клиента на основании различных источников информации, — подчеркнула руководитель дирекции развития малого бизнеса Ак Барс Банка. — Это могут быть и внешние, доступные всем источники, и та информация, которая представляется банку самим клиентом. Причем скорость такого анализа, проводимого при помощи цифровых технологий, позволяет принять решение в кратчайшие сроки».

Безусловно, кредиты крупный банк выдает не любому, кто пришел с улицы — большое значение имеет кредитная история собственников бизнеса, деловая репутация организации Фото: «БИЗНЕС Online»

По ее словам, беззалоговые кредиты просто необходимы для того, чтобы бизнес клиентов рос.

«Сейчас мы активно движемся в направлении модернизации продуктов беззалогового кредитования, позволяющих оперативно и на доступных условиях закрывать потребность наших клиентов в финансировании, — продолжила Туманова. — Клиенты предпочитают брать небольшие суммы, чтобы не наращивать долговую нагрузку в условиях постоянных рыночных колебаний. В микро- и малом бизнесе самый востребованный размер кредита — до 3 миллионов рублей со сроком погашения задолженности до двух лет, что подтверждается статистикой по заявкам, которые поступают от наших клиентов».

Одна из таких заявок принадлежала руководителю компании по розничной торговле музыкальными инструментами «Гранд Мастре» Антону Аскенину. Осенью для его компании наступил пиковый спрос, поэтому срочно потребовались заемные средства.

«О „КредитЛайт“ узнали от менеджера банка, — вспоминает Аскенин. — Меня заинтересовал ряд преимуществ. В первую очередь, возможность ежемесячной оплаты кредита. К сожалению, овердрафт, который часто предлагается кредитными организациями с прошлого года, не всегда удобен: бизнес стал непредсказуемый — неизвестно, какие ограничения могут вступить в силу, а что отменят. Поэтому брать на короткий промежуток времени 700–800 тысяч рублей вряд ли возможно. Ак Барс Банк предложил нам 3 миллиона рублей на очень хороших условиях, но мы взяли чуть меньше — 1,7 миллиона рублей на два года. Эти денежные средства позволили нам подготовиться к сезону, забыв о бумажной волоките и лишних походах в банк. Настолько был в восторге от продукта, что порекомендовал его еще двум предпринимателям. Насколько мне известно, им все одобрили, и их бизнес не встал на паузу».