Где открыть вклад на год?

ВОЗВРАЩЕНИЕ ДВУХЗНАЧНЫХ ДОХОДНОСТЕЙ

В «июльской» серии индекс годовой доходности вкладов достиг своего «дна» на уровне 7,21%, несмотря на повышение ставки рефинансирования ЦБ РФ в мае до 8,25%. Интересно, что в тот период большинство экспертов «БИЗНЕС Online» из банковской сферы сделали прогноз на рост доходности в скором времени.

Так, еще летом 2011 года средняя доходность по депозитам ведущих банков РТ входила в диапазон официального прогноза по инфляции на уровне 7 - 7,5%. Но в декабре картина круто изменилась в пользу вкладчиков: индекс годовой доходности вырос до 7,96%, что фактически на 1,6% перекрывает скорректированный прогноз по инфляции на уровне 6,2 - 6,5%.

Отметим, что с отметки 14,85% годовых - начала расчета федерального показателя в июле 2009 года - ставки 10 крупнейших банков просели в июле 2011 года на 7%.

Любопытно, что ведущие банки РТ пока более экономны в сравнении с федеральными коллегами: уровень 7,96% годовых скромнее среднего показателя максимальных ставок 10 крупнейших банков РФ на 1,36%.

Тем не менее относительно спокойного летнего сезона банки устроили настоящую гонку на повышение ставок по предновогодним предложениям. И в декабре - накануне Нового года - мы снова можем наблюдать двузначные доходности! Верхний порог по стандартным предложениям вырос на 1,65% - с 9,35% до 11% годовых.

«Новогодние предложения банков с повышенными ставками во многом смешаны с желанием держать подушку ликвидности» - сообщил федеральному изданию «Ведомости» замруководителя блока розничный бизнес «Альфа-банка» Илья Зибарев. «Многие банки, в том числе и некоторые крупные, ориентированы на физлиц, они вводят вклады с повышенными новогодними ставками, это источник фондирования» - согласен директор департамента по управлению активами и пассивами «Юникредита» Дмитрий Спрысков. «Рост ставки — это отложенный эффект осеннего кризиса ликвидности, говорит президент «Первого республиканского банка» Людмила Лебедева. Однако ситуация с ликвидностью на рынке и сейчас не улучшается, солидарны банкиры. Некоторые банки для привлечения большего объема ликвидности вводят дополнительные комиссии, выплачивают их тем, кто приводит новых вкладчиков, — своеобразный откат за посредничество, приводит пример один из банкиров. «ЦБ так и не допускает банки к беззалоговым аукционам, спрос на аукционах минфина остается высоким» - говорит Лебедева.

В этом году рост ставок закончился, но он возобновится в следующем, говорят банкиры. Будет расти индикативная ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) Mosprime, за ней подтянутся и все другие ставки, уверяет Спрысков. Он отмечает, что возможное снижение цен на нефть вложит в ставку и девальвационные ожидания, как это было в 2008 году. До середины следующего года рост продолжится, инфляция будет «подталкивать» ставки, уверен вице-президент НРБ Антон Дорохов.

12 декабря на аукционах однодневного репо ЦБ предложил 260 млрд. рублей. Однако этого не хватило — спрос составил 376 млрд. рублей, и в итоге банки на первом аукционе взяли 257 млрд. рублей по ставке 5,6% годовых, а на втором — 1,6 млрд. рублей (при спросе в 6,4 млрд. рублей) по ставке 6,3% годовых. Проблемы с ликвидностью у банков начались осенью, напоминает Дорохов и отмечает, что недостаток денежных средств у многих банков пришелся на октябрь. Минфин всю осень изымал деньги из финансового сектора, напоминает Лебедева.

ПРЕДНОВОГОДНЕЕ РАЛЛИ СТАВОК

Итак, венок лидера по доходности вкладов среди ведущих банков РТ примерил - «федеральный пылесос» - Русский стандарт. Он повысил ставки сразу на 2,75% с 8,25% в июле до 11% годовых в декабре 2011 года, предложив новый вклад «Сказочный процент».

Решил сохранить за собой второе место БТА-Казань и добавил 0,75% до 10% годовых по своему новому вкладу «КАЛЕЙДОСКОП».

Несмотря на повышение ставок с на 0,4% до 9,75%, Интехбанку пришлось обменять чемпионский титул на «бронзу» рейтинга.

Заметим, что мощный рывок сделал Автоградбанк. Он повысил ставки на 3% до 9,5% годовых по вкладу «Поймай удачу!», что обеспечило улучшение на 9 позиций до четвертой строчки. Это самая лучшая динамика среди участников.

В активную борьбу за средства вкладчиков вступил и Татфондбанк, он предлагает продукт с «Новым Вкладом!» под 9,13% годовых. Что интереснее на 1,63% в сравнении с июльским предложением на уровне 7,5% годовых. Отдельно отметим, что для вкладчиков «ТФБ» есть возможность повысить доходность на 0,5% при оформлении депозита через систему «онлайн-партнер» («клиент-банк»).

На повышение ставок пошли также Энергобанк, «АК БАРС» Банк, Банк Казани, «Казанский» и даже Сбербанк. Что любопытно, федеральный титан депозитов повысил ставку на 2,35% - с 4,4% в июле до 6,75% в декабре 2011 года и впервые за много лет покинул строчку аутсайдера рейтинга!

ПАРАДОКС ДОХОДНОСТИ

Хотя стоит отметить весьма важную особенность по депозитным предложениям у ряда банков: при заключении договоров на 6 месяцев ставка доходности выше, чем по годовым договорам. К примеру, у ВТБ 24 по вкладу на 6 месяцев можно получить ставку 7,35% годовых, а у Сбербанка - 7% годовых. Если обратить внимание на челнинский Камкомбанк, то депозит на 120 дней «Навстречу весне» обеспечивает 8% годовых, в то время как на 365 дней чуть выше 7% годовых. Хотя классически более высокий срок договора предполагает более высокий процент доходности.

Такая особенность подтверждает, что именно в ближайшем полугодии банкам срочно нужна дополнительная ликвидность!

В такой ситуации вкладчикам РТ стоит обратить внимание на полугодовые и в отдельных случаях трехмесячные депозиты! Тем более, что прогноз по росту ставок позитивный, а значит, мы сможем увидеть продолжение ралли в 2012 году.

ВИПЫ В ЦЕНТРЕ ВНИМАНИЯ

Что касается ВИП-вкладов, то индекс доходности вырос на 0,76% с 7,77% в июле до 8,53% в декабре 2011 года.

Русский стандарт пошел широким фронтом и наряду со стандартными предложениями резко повысил ставки по ВИП-вкладам: улучшив свой максимум с 9% до «сказочных» 12% годовых для владельцев сумм от 1 млн. рублей.

По всей видимости, потребительское кредитование населения вновь набирает обороты, и структуре Рустама Тарико есть куда направить дополнительную ликвидность.

Отметим, что Татфондбанк составляет серьезную конкуренцию лидеру, предлагая 10,13% годовых для ВИП-клиентов, что на 2,13% интереснее в сравнении с «летней» серией.

Если третью строчку занял БТА-Казань со своим стандартным депозитом, то вслед за ним с аналогичной доходностью в 10% расположился Автоградбанк. Последний прибавил 3% к своему ВИП-вкладу лета 2011 года и, как и в стандартных предложениях, обеспечил себе лучшую динамику.

Любопытно, что в текущем сезоне Камкомбанк больше внимания уделил состоятельным вкладчикам, улучшив ставки на 0,5% до 9,5% годовых по вкладу «Доходный VIP», в то время как по стандартным депозитам доходности просели относительно «летней» серии.

Рейтинг банков РТ по доходности вкладов на 1 год

Рейтинг банков РТ по доходности вип-вкладов на 1 год

Рейтинг банков Татарстана по доходности вкладов сроком на 1 год. Часть 1-я

Рейтинг банков Татарстана по доходности вкладов сроком на 1 год. Банки Татарстана посадили вкладчиков на диету