Согласно ФЗ N 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» банковские организации жёстко контролируют процесс обналичивания денег. Это значит, что банк (КБ "ЛОКО-Банк" (АО)), при малейших подозрениях может запросить документы, подтверждающие расходы.
В статье рассмотрим различные методы получения денег с расчётного счёта ИП, ООО с минимальными процентами комиссии.
Обналичивание денег с расчётного счёта индивидуального предпринимателя
ИП может тратить на собственные нужды любую сумму и налог с этих сумм не выплачивает, в отличие от ООО. Так как прибыль приходит на расчётный счёт, снять его можно только по правилам банка. Во многих банках установлен суточный лимит, а зависит он от тарифа и банка.
На сегодняшний день есть 4 способа «обналички» денег ИП с р/с:
- снятие в кассе банка по чеку. Чековые книжки ещё не отменены, но ими редко кто пользуется. Нужно правильно заполнить чек и обратиться за получением денег. А если сумма крупная, необходимо запросить её заранее.
- перевод на личный текущий счёт. Это счёт обычного физического лица, т.е самого предпринимателя.
- перевод на корпоративную карту. Часто к расчётному счёту привязана корпоративная карта, с которой можно снять наличные.
- перевод на банковский вклад. Этот способ самый редкий. Деньги можно снять после закрытия вклада.
Чтобы снять денежные средства с минимальными потерями, необходимо:
- Выбрать банк, который предусматривает небольшие проценты комиссии за снятие.
- Подключить выгодный тарифный план.
- Переводить деньги только на собственную карту, так как перевод на карту другого лица (брата, супруга, друга и т.д.) облагается НДФЛ.
Получение денежных средств с расчётного счёта общества с ограниченной ответственностью
Способов снятия денег много, некоторые из них уже устарели. На данный момент используются следующие:
- выдача зарплаты. Таким образом выводить средства можно ежемесячно, но необходимо платить НДФЛ и страховые взносы, 13 % и 30 % соотвественно.
- выплата дивидендов. Если есть свободные деньги, их распределяют среди участников OOO. Тут тоже нужно уплатить государству подоходный налог.
- средства для хозяйственных нужд. На каждую отдельную покупку можно снять 100 000 рублей. После покупки необходимо сдать в бухгалтерию чеки и накладные, подтверждающие покупку.
- командировочные. Снятие возможно при предоставлении подтверждающих документов (проездные билеты, чеки из гостиницы)
- расходы на мероприятия с целью развития компании. Деньги в этом случае выводятся на подготовку к различным форумам, выставкам, презентациям и т.д. Факт проведения должно быть документально оформлено.
- договор займа. Организация может выдавать средства любому физ.лицу, но есть нюансы связанные с размером процентной ставки.
- подотчёт. Деньги тратятся на любые нужды компании с документальным подтверждением. Средства, которые не были потрачены нужно вернуть в банк.