«Речь не идет о спасении утопающего. Это реакция республики на внешние вызовы...»

Прошедшее сегодня годовое собрание акционеров «АК БАРС» Банка стало первым для Зуфара Гараева в статусе председателя правления банка

НОВЫЕ ДЕКОРАЦИИ ДЛЯ НОВОГО ПРЕДПРАВЛЕНИЯ

Прошедшее сегодня годовое собрание акционеров «АК БАРС» Банка было необычным по многим причинам.

Во-первых, оно стало первым для Зуфара Гараева в статусе председателя правления банка. Напомним, что 23 октября своим распоряжением президент РТ Рустам Минниханов назначил Роберта Миннегалиева, 12 лет возглавлявшего крупнейший банк республики, своим помощником, поручив ему курировать строительство здания WorldSkills Arena, где в 2019 году пройдут соревнования по рабочим профессиям. Новое назначение Миннегалиева было столь неожиданным, что совету директоров банка пришлось его юридически закреплять задним числом. Причиной столь радикального шага стало то, что впервые за всю свою историю АББ показал отрицательный результат. Новым председателем правления банка в ноябре 2015-го был утвержден бывший заместитель Миннегалиева Гараев. К тому времени убытки банка достигли почти 10 млрд. рублей... Плюс перед банком разверзнулась такая бездна, но об этом стало понятно позже, когда новая команда под присмотром Валерия Сорокина стала энергично его спасать.

Во-вторых, впервые мероприятие прошло вне стен банка — в отеле «Ривьера». Как пояснили «БИЗНЕС Online» в пресс-службе «АК БАРС» Банка, причина смены места дислокации в том, что в непосредственной близи от главного офиса банка идут ремонтные работы, подъездные пути перекопаны. «Еще чуть-чуть и нас отрежут от наших клиентов», — с самоиронией (отдадим должное!) сказала начальник управления корпоративных коммуникаций банка Елена Гулько.

В-третьих, надо отметить, что самоирония проявлялась сегодня у многих сотрудников банка, в том числе на самом высоком уровне. И вместе с ранее ненаблюдавшимся энтузиазмом сотрудников банка, с которыми успел переговорить корреспондент «БИЗНЕС Online», можно констатировать, что моральный дух банка находится на высоком уровне. Возможно, свою лепту в «раскрепощение» внес антураж отеля: было забавно и необычно наблюдать, как к «Ривьере», окруженной многочисленными группами туристов в шортах, подъезжают «членовозы» с серьезными дядями. Такая же атмосфера царила и в конференц-зале. В отличие от прошлых лет, когда годовые собрания акционеров банка можно было перепутать со съездами КПСС (тоску скрашивало только яркое выступление тогдашнего главы Нацбанка РТ Евгения Богачева, который никогда не лез за словом в карман и мог сообщить журналистам какие-то «перчинки»), на этот раз было ощущение какой-то свежести и новой струи.

Впервые мероприятие прошло вне стен «АК БАРС» Банка — причина смены места дислокации в том, что в непосредственной близи от главного офиса идут ремонтные работы, подъездные пути перекопаны Фото: Ирина Ерохина

В-четвертых, не могло не броситься в глаза, что банк и его руководители старались быть открытыми, не стеснялись в оценках ситуации, насколько можно, были самокритичны. В наше время это дорого стоит. Неужели кто-то смог объяснить нашей финансовой элите, что открытость — это ключевое составляющее для возврата доверия и клиентов и рынка? Но вернемся к главному.

«СЛОЖИВШАЯСЯ СИТУАЦИЯ ПОТРЕБОВАЛА ОТ БАНКА И АКЦИОНЕРОВ РЯДА СТРАТЕГИЧЕСКИХ РЕШЕНИЙ»

Вот в таких декорациях и прошло первое публичное выступление нового председателя правления «АК БАРС» Банка Гараева. Он сообщил итоговую цифру убытков, полученных банком по итогам 2015 года,— она составила 9,2 млрд. рублей. Цифра не может не поражать воображения.

Среди причин такого результата Гараев назвал отрицательную процентную маржу из-за повышения стоимости ресурсов на внутреннем финансовом рынке (процентные ставки по отдельным привлекаемым банком ресурсам увеличились в 1,5 - 2 раза), влияние курса доллара (АББ привлек средства в валюте почти на $1,5 млрд., которые стало обслуживать значительно тяжелее) и увеличение объема резервирования.

«Сложившаяся ситуация потребовала от банка и акционеров ряда стратегических решений. В июне 2015 года банком был привлечен субординированный займ от АСВ в размере 12,1 миллиарда рублей. В августе был увеличен уставный капитал на 9,8 миллиарда рублей. В конце 2015 года от акционеров был получен взнос в чистые активы банка в размере 9,5 миллиардов рублей. Приведенные мероприятия позволили банку увеличить собственный капитал на 11,6 миллиарда до 59,3 миллиарда рублей», — аккуратно рассказывал он.

При этом активы банка выросли на 16,5 млрд. рублей, или 3,6%, и к концу 2015 года достигли 472,7 млрд. рублей. Среди российских банков АББ занимает 16-е место по капиталу и 21-е место по объемам активов. Объем чистой ссудной задолженности банка вырос на 8,6 млрд. рублей (+3,3%). Правда, как признал Гараев, в основном за счет увеличения стоимости валютных активов. В целом в 2015 году банком выдано более 13 млрд. рублей кредитов физическим лицам и свыше 88 млрд. рублей юридическим лицам. Объем кредитов малому и среднему бизнесу вырос за год на 15% и составил 50,1 млрд. рублей.

«МЫ СТАВИМ СЕБЕ ЗАДАЧУ ЗАВЕРШИТЬ 2016 ГОД С ПРИБЫЛЬЮ В РАЗМЕРЕ 603 МИЛЛИОНОВ РУБЛЕЙ»

Значительный блок в выступлении председателя правления банка был посвящен мерам, которые были предприняты руководством для нейтрализации негативных тенденций. По словам Гараева, в четвертом квартале 2015 года банк разработал программу повышения эффективности и роста доходности, снижения издержек. «Мы пересмотрели механизмы и критерии совершения активных операций, усовершенствовали модели оценки потенциальных заемщиков и риск процедуры, что позволило нам повысить качество выдаваемых кредитов», — перешел на эвфемизмы Гараев. Банк снизил долю активов с низким качеством, распродал сомнительные кредитные портфели. Снизился объем валютных обязательств на $122,8 миллиона. Были разработаны программы повышения доходности банковских операций и повышения операционной эффективности банка. «Мы начали серию мероприятий по оптимизации нашей филиальной сети — это и сокращение издержек по нерентабельным точкам, и развитие офисов нового формата. Мы провели меры по сокращению накладных расходов головного офиса и действия по сокращению объема низкорентабельных активов и повышению доходности активных операций», — сообщил председатель правления банка.

По его мнению, одним из наиболее эффективных мероприятий стало сокращение и замещение дорогостоящих обязательств. Ожидаемый эффект от всего комплекса мероприятий Гараев оценивает в 450 млн. рублей дополнительного финансового результата в месяц. По итогам четырех месяцев 2016 года банк уже заработал 213 млн. рублей (то есть главное не минус!).

«Мы ставим себе задачу завершить 2016 год с прибылью в размере 603 миллиона рублей, основным драйвером которой должны быть повышение доходности транзакционных операций, рост комиссионного дохода и контроль качества кредитного портфеля. Основной доходный показатель — чистую процентную маржу — банк планирует увеличить более чем на 9 миллиардов рублей», — сообщил он. В общем, свет в конце туннеля у банка появился — вот главный месседж банкира.

По итогам 4 месяцев 2016 года АК БАРС Банк уже заработал 213 млн. рублей (то есть главное не минус!)

«МЫ ГОТОВЫ К ИЗМЕНЕНИЯМ, И МЫ МЕНЯЕМСЯ, ЧТОБЫ СТАТЬ ЛУЧШЕ»

Гараев также рассказал о разработке новой стратегии развития банка, которая предполагает переход к гибкой масштабируемой модели бизнеса и изменения за счет трансформации бизнес-процессов. «Наш банк придерживается консервативного подхода в совершении кредитных операций, обладает достаточным запасом ликвидных активов. Вместе с этим команда банка осознает, как меняется банковский мир, и готова к этим изменениям. Мы знаем, что вы ждете от банка понимания с полуслова и рассчитываете управлять своими финансами 24 часа в сутки 7 дней в неделю», — отметил он, обращаясь к клиентам и акционерам.

По словам председателя правления банка, для осуществления технологического прорыва в будущее банк намерен увеличить до 150 человек команду по развитию новых современных продуктов. «Главная наша задача — максимально увеличить скорость выхода новых продуктов на рынок. Стратегия развития корпоративного бизнеса предполагает активное продвижение адресных банковских продуктов, удобных сервисов и развитие транзакционных услуг. Мы планируем внедрение новых технологий, начиная с облачных сервисов, например онлайн-гарантий, и заканчивая применением открытых API‑интерфейсов для организации мгновенной коммуникации с клиентом», — озвучил планы Гараев.

По его словам, в розничном бизнесе банк делает акцент на развитие дистанционных каналов обслуживания, в том числе на интернет- и мобильный банкинг. Также планируется развивать инвестиционные продукты в рамках концепции финансового супермаркета, использовать технологии роботов-консультантов при предоставлении инвестиционных услуг. Готовится пилотный проект по выводу банковских услуг на новые рынки без открытия регионального офиса.

«Мы ставим перед собой цель построения современного высокотехнологичного банка, который должен стать одним из передовых банков российского финансового сектора, — заявил Гараев и завершил свою речь словами, которые могут стать лозунгом нового этапа развития банка. — Мы готовы к изменениям, и мы меняемся, чтобы стать лучше».

Акционеры расширили совет директоров банка на одно место (до 12), которое занял человек, создавший в 90-е этот банк — глава Госжилфонда РТ Талгат Абдуллин. Его ведомство в прошлом году стало владельцем 25,779% от голосующих акций

ЗАПРЫГНУТЬ В УХОДЯЩИЙ ПОЕЗД

Впрочем, в этом направлении развиваются и другие банки. На это обратил внимание представитель аудиторской компании ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперсАудит». Он предупредил, что через пять лет банковский бизнес изменится до неузнаваемости. Его поддержал и представитель Нацбанка РТ, который сообщил о том, что среди банков нарастает конкуренция в новых высокотехнологичных секторах финансовых услуг. В качестве иллюстрации этих предупреждений сегодня в газете «Известия» было опубликовано интервью главы Сбербанка Германа Грефа, который сообщил, что его банк запланировал в ближайшие три года отказаться от использования клиентами пластиковых банковских карт и перейти на биометрические способы идентификации. В частности, крупнейшая кредитная организация в РФ намерена внедрить voice recognition (идентификацию по голосу) и image recognition (идентификацию по внешности). Так что если «АК БАРС» Банк хочет вскочить на подножку уходящего поезда, ему надо поторопиться. Любопытно, что интервью Грефа довольно активно обсуждалось среди специалистов АББ в кулуарах мероприятия.

После выступления Гараева акционеры банка проголосовали за направление средств резервного фонда в размере 2,401 млрд. рублей, а также средства из специального фонда и фонда накоплений, сформированных из нераспределенной прибыли прошлых лет в размере 6,759 млрд. рублей, на покрытие убытков. Также они проголосовали за отказ от выплат дивидендов по итогам 2015 года по обыкновенным акциям «АК БАРС» Банка. Акционеры расширили совет директоров банка на одно место (до 12), которое занял человек, создавший в 90-е этот банк , — глава Госжилфонда РТ Талгат Абдуллин. Его ведомство, как известно, в конце августа прошлого года стало владельцем 25,779% от голосующих акций АББ.

«АК БАРС» БАНК ВСЕГДА БУДЕТ ИМЕТЬ ПОДДЕРЖКУ У РУКОВОДСТВА РЕСПУБЛИКИ»

Безусловно, все ждали, что скажет президент РТ, как он оценит непростую ситуацию, в которой оказался главный банк Татарстана, насколько будет говорить откровенно. Признаем сразу: Рустам Нургалиевич был и критичен, и откровенен, насколько можно им быть, когда имеешь дело с банком. Особенно в кризис.

«Прошлый год для всей банковской системы, в том числе и для АББ, был непростым. Для обеспечения его положительной динамики и развития нам пришлось увеличить объем инвестиций, — начал Минниханов. — Итоги прошлого года выявили наличие в банке ряда системных недостатков, которые потребовали принятия адекватных мер реагирования. Первый квартал 2016 года показал положительную динамику. Однако перед банком стоят серьезные задачи по закреплению данного результата».

Минниханов фактически одобрил предложенные в докладе Гараева меры по повышению эффективности «АК БАРС» Банка, также перечислив их в своем выступлении. При этом президент поручил создать более эффективную систему управления рисками, обеспечить оптимальную структуру пассивов и активов. «Правление должно обеспечить размер капитала банка, адекватный уровню принимаемых рисков, устойчивость финансовых показателей и сохранение разумного баланса рисков и доходов. Сегодня успеха достигают только эффективные и современные организации. Мы ожидаем от вас оперативных и взвешенных подходов для обеспечения положительной динамики развития банка», — подчеркнул он.

В конце своего выступления Минниханов произнес ключевую фразу: «АК БАРС» Банк — он у нас основной и всегда будет иметь поддержку у руководства республики». Какие будут заголовки у маркетинговых текстов АББ в ближайшую неделю, можно не сомневаться. Лучше не сформулируешь.

«АК БАРС» БАНК СОЗДАЕТ СВОЮ IT-ЛАБОРАТОРИЮ

В кулуарах собрания корреспондент «БИЗНЕС Online» пообщался с управляющим директором дирекции стратегического развития и корпоративных коммуникаций ПАО «АК БАРС» БАНК Ильей Вельдером, перед которым стоит основная тяжесть реализации новой стратегии. Он рассказал, что в сентябре 2016 года планируется запустить лабораторию новых банковских продуктов, которая объединит IT-специалистов, продуктологов, маркетологов и организаторов проекта. «Они будут объединяться в проектные команды, которые будут разрабатывать для «АК БАРС» Банка новые цифровые продукты. Мы изучаем опыт не только российских банков из Топ-30, но смотрим глобально на все лучшие практики, как развиваются технологии в Великобритании, Германии, США, в Азии», — рассказал Вельдер. Необходимость создания своего мощного IT-центра, в котором бы работали около 150 специалистов, он объяснил тем, что сотрудничество со сторонними разработчиками, происходящее сейчас, не повышает капитализацию и компетенции банка, стоит дороже (сторонние разработчики закладывают в стоимость продуктов свою маржу) и к тому же делает непредсказуемыми сроки выхода на рынок новых продуктов. Вельдер не стал раскрывать бюджет IT-лаборатории, отметив лишь, что, по его оценкам, сроки окупаемости составляют два-три года.

По какой-то причине корпоративные награды достались исключительно женщинам

«РИСКИ НАДО ДИВЕРСИФИЦИРОВАТЬ»

Были на собрании и крайне любопытные мизансцены, добавляющие пазлы в общую картинку.

«Хотя в прошлом году банк работал плохо, но мы хотели бы наградить несколько сотрудников корпоративными наградами», — как бы извиняясь, сказал председатель совета директоров ПАО «АК БАРС» БАНК Сорокин, приступая к последней, традиционной части мероприятия.

Впрочем, Минниханов встал на сторону сотрудников банка, поддержав и Сорокина. «Люди не виноваты. Основная часть добросовестно трудилась. В банке самое главное — люди, человеческий капитал. Поэтому людям надо платить за хорошую работу и наказывать за плохую, ну и награждать, если заслуживают», — сказал он, добавив, что из того, что случилось, надо всем сделать правильные выводы. «Наверное, ситуация будет улучшаться, но забывать о том, в какой ситуации мы оказались, — этого делать нельзя. Совету директоров и правлению банка надо исходить из тех реалий», — многозначительно сказал президент.

По какой-то причине корпоративные награды достались исключительно женщинам, что не ускользнуло от Сорокина. «У нас только женщины хорошо работают», — заметил с улыбкой он. «Риски надо диверсифицировать», — полушутя ответил Минниханов. По завершении мероприятия Сорокин пригласил всех гостей на фуршет.

«Правление все-таки сумело изыскать на него средства», — с легкой самоиронией сказал он. Собравшиеся оценили шутку смехом.

«ПРОСТО ТАК ВЫПУСКАТЬ ЭТОТ ИНСТРУМЕНТ ИЗ СВОИХ РУК ВЛАСТИ РЕСПУБЛИКИ НЕ СТАНУТ»

На пресс-подходе Сорокин отказался признать помощью финансовые вливания, которые получил банк в прошлом году: «Речь не идет о спасении утопающего. Это реакция республики на внешние вызовы. Собственник банка не прячет голову в песок, а адекватно реагирует на новую ситуацию. В результате этих действий была переломлена негативная тенденция в банке, и с января наблюдается нарастающий положительный результат».

«Акционер подставил плечо банку, когда это было нужно, но потребовал от правления принять меры по повышению внутренней эффективности». При этом он опроверг информацию некоторых СМИ о том, что государство влило в банк около 100 млрд. рублей. На вопрос о том, потребуются ли банку в будущем новые вливания от республики, Сорокин пожал плечами: «Это не моя компетенция. Могу лишь обратить внимание на последние слова президента, что республика всегда будет поддерживать «АК БАРС» Банк. Для республики это не просто один из коммерческих банков, это в первую очередь очень важный инструмент для проведения государственной политики в области экономики и в социальной сфере. Просто так выпускать его из своих рук власти республики не станут».

Отвечая на вопрос о новой стратегии банка, Сорокин, по сути, подкорректировал своих младших коллег, отметив, что развитие новых технологий — это всего лишь технология создания нового канала продаж, достаточно важного. «Я понимаю стратегию как постоянное движение, ответ на вызовы. К октябрю мы, наверное, сформулируем стратегию в том или ином виде, хотя уже сейчас у членов совета директоров банка есть понимание того, что надо делать», — сказал он.