Как сэкономить на РКО?

В сытые докризисные годы бизнесмены зачастую даже не задумывались о том, где открыть расчетный счет. "Дело это нехитрое, у всех банков все одинаково", ­ считали многие. Однако это расхожее заблуждение ушло в историю вместе с годами бурного роста и всевозможных экономических пузырей. Сейчас, когда даже ленивый вовсю оптимизирует бизнес, когда каждая копейка на счету, не грех подумать и о затратах на сам счет. К тому же, сэкономить можно порой очень существенно: стоимость стандартных услуг в банках отличается в разы.

Эксперты Аналитического центра «БИЗНЕС Online» выступили "тайными покупателями" и попытались открыть расчетные счета в ведущих банках Набережных Челнов. 

Сказ о потерянном времени

Неожиданно с трудностями мы столкнулись еще на этапе консультаций. Рабочий день у банков, как правило, длится до 17.00. Однако спокойно проконсультироваться во многих из них можно только до 12 часов дня. Дальше складывается ощущение, что попал не в современный банк, а в советский магазин: сначала обед, потом учет, а потом и рабочий день закончился.

К сожалению, это касается не только консультаций. В некоторых банках операционные кассы тоже закрываются на обед, а так называемый операционный день длится только до 15.00. Получается, что на обслуживание остается всего 3­4 часа утром. То есть либо бизнес после полудня будет замирать, либо руководители должны подстраивать бизнес­процессы под режим банка, что далеко не всегда возможно. Но ко времени мы еще вернемся, а сейчас – к тарифам.      

Банковский фэйс-контроль

Открытие счета – разовый процесс, поэтому на его стоимости много не сэкономишь, хотя разница видна даже здесь. Настежь распахнул свои двери Автоградбанк: он сделал открытие счета бесплатным. Низкие тарифы "за вход" у КамКомБанка и Татфондбанка. Акибанк и Ак Барс Банк перевалили уже за 1 тыс. руб. А тарифы Сбербанка выглядят просто запретительными: более 5 тыс. руб. (это не учитывая заверения документов и оформления карточки с образцами подписей). В общем, "входной билет" в Сбербанк очень дорогой. Насколько оправданна эта переплата, может показать только опыт обслуживания. 

Лидеры в аутсайдерах

По стоимости ведения расчетного счета разброс цифр оказался гораздо меньше: разница между самыми дорогими и самыми дешевыми тарифами – 1, 05 тыс. руб. Самые низкие тарифы у Татфондбанка. Вплотную к нему приблизился Автоградбанк. Аутсайдерами, как и по стоимости открытия, стали Сбербанк и Ак Барс Банк. Между прочим, по данным экспертов, они занимают лидирующие позиции по объемам остатков на расчетных счетах: Сбербанк – в России и Ак Барс Банк – в Татарстане. Видимо, полагают, что им уже достаточно.

В целом для крупного бизнеса разница в 1 тысячу рублей в месяц не принципиальна. Для малого бизнеса же она может оказаться весьма существенной: за год набегает 12 тысяч рублей. 

Экономия на "платежках"

Если компания проводит большое количество платежей, то по их стоимости раскрывается простор для оптимизации бизнес­процессов.

Во­первых, у большинства банков платежи через систему Клиент­Банк дешевле, чем при бумажном документообороте. Экономия времени бухгалтера тоже добавляется в копилку плюсов системы Клиент­Банк.

Во­вторых, разброс в стоимости платежей в разных банках двукратный. Абсолютным лидером по минимальным тарифам здесь стал Автоградбанк – 12 рублей за "платежку". При ведении счета на бумажных носителях Автоградбанку вообще нет равных. В случае установки системы Клиент­Банк близко к нему подходят Акибанк и Татфондбанк (по 15 рублей за платеж).

В­третьих, можно отказаться от послеобеденных платежей. И вот здесь стоит вернуться к тому, с чего начали, – к времени. 

Время – деньги

Надо сказать, что практически во всех банках платежи по указанным выше тарифам проводятся только в течение операционного дня, как правило, до 15.00 или до 16.00. Дальше расценки на проведение одного платежа стремительно растут. Продленный операционный день предложил лишь Автоградбанк. Он может проводить "платежку" за те же 12 рублей до 20.30. Удобно, если работаешь с регионом в другом часовом поясе или надо, чтобы партнер увидел деньги вечером или на следующий день сразу, придя на работу.  

Ак Барс Банк предлагает проводить платежи после опердня за 40 рублей, но действовать этот тариф начинает уже с 13.30.

Другие банки за собственный дискомфорт берут уже больше – 100 рублей. Сильнее всех своими тарифами впечатлили Акибанк и КамКомБанк. Акибанк уже с 14.00 начинает брать 200 рублей за платежку. В КамКомБанке с 12.30 этот тариф вырастает с 20 до 50 рублей, с 15.00 – до 100 рублей, а после 17.00 – до 200 рублей.

Некоторые банки стараются заработать еще и на срочности. От такого способа заработка отказались Ак Барс Банк, Татфондбанк и Автоградбанк. Они проводят все платежи как срочные. Больше всех за скорость берет КамКомБанк – 250 рублей, а при суммах свыше полумиллиона рублей, как таксист, требует "два счетчика".

Вместо резюме

Конечно, каждый бизнес индивидуален. Кому­то нужно расчетное обслуживание подешевле, кому­то – побыстрее. Рынок предоставляет богатый выбор. В любом случае очевидно, что расчетное обслуживание может стать направлением для серьезной оптимизации деятельности компании, тем более что никто никому не запрещает иметь несколько расчетных счетов – для разных целей. 

Методика исследования

Исследование проводилось по методике "тайный покупатель". Все данные, приведенные в таблицах, были получены от специалистов по работе с клиентами набережночелнинских отделений самих банков. В Ак Барс Банке, Акибанке и Сбербанке тарифы в набережночелнинских отделениях отличаются от тарифов в казанских отделениях,  в Автоградбанке, КамКомБанке и Татфондбанке – одинаковы. В обзор включены банки, которые, по мнению экспертов, являются лидерами набережночелнинского рынка расчетно­кассового обслуживания. Все тарифы действительны на 01.02.2010.

Обзор подготовлен аналитическим центром «БИЗНЕС Online»