Задача «АК БАРС» Банка на 2015 год — увеличить собственный капитал. Это позволит банку улучшить нормативы, повысить рейтинги и увеличить объем кредитования населения и экономики Татарстана. Об этом и многом другом узнал корреспондент «БИЗНЕС Online» на годовом собрании акционеров «АК БАРС» Банка в минувшую пятницу. Подробнее — в нашей статье.
|
| Роберт Миннегалиев |
«ПИК КРИЗИСА ПРИШЕЛСЯ НА ЧЕТВЕРТЫЙ КВАРТАЛ 2014 ГОДА»
Годовое собрание акционеров всегда рассматривалось в «АК БАРС» Банке как главное событие года, и готовились к нему соответствующим образом. Не стало исключением и годовое собрание акционеров, прошедшее в конце прошлой недели.
Как всегда, с годовым отчетом о деятельности ОАО «АК БАРС» БАНК за 2014 год выступил Председатель Правления Роберт Миннегалиев. Он дал свою оценку состояния мировой (постепенно выходит из кризиса) и российской (в прошлом году кризис был в самом разгаре) экономики, что не могло сказаться на банковской деятельности, в том числе «АК БАРС» Банка.
Позднее, на подходе к прессе, этот тезис развил Председатель Совета директоров банка Валерий Сорокин. «Год был напряженный, пик кризиса пришелся на четвертый квартал 2014 года. Тогда ситуация менялась чуть ли не каждую минуту и приходилось принимать решения в «ручном» режиме».
Тем не менее по итогам 2014 года банку удалось сохранить свои позиции. Более того, активы банка выросли на 92,9 млрд. рублей (+25,6%) и достигли величины в 456,1 млрд. рублей. По сравнению с итогами 2013 года рост более чем впечатляющий. Напомним, что за предыдущий год активы банка выросли на 26,6 млрд. рублей (+8%) и составили 363,2 млрд. рублей. По словам Роберта Миннегалиева, основной прирост активов связан с ростом чистой ссудной задолженности на 15,2% или на 34,5 млрд. рублей за счет роста кредитов, выданных юридическим лицам и банкам.
|
КАЧЕСТВО КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ ВЫРОСЛО
В 2014 году банк удержал положительную динамику привлечения средств клиентов на счета. За год их объем увеличился с 240 до 272,7 млрд. рублей (+13,4%). Большая часть из них приходится на корпоративный блок, который за год увеличился со 169 до 193 млрд. рублей (+14,4%). При этом доля «АК БАРС» Банка в данном сегменте российского банковского сектора составила 0,8%. Доля рынка по корпоративному кредитованию, занимаемая им в банковской системе Российской Федерации, на конец отчетного года составила 0,7% (17-е место в Топ-30 российских банков).
Банку удалось избежать снижения качества своего розничного кредитного портфеля: его объем в 2014 году вырос почти на 14%, при этом просроченная задолженность — только на 8%. Как отметил Миннегалиев, в целом по банковской системе рост объема просроченной задолженности в розничном кредитном портфеле составил 52%.
Объем средств населения в 2014 году вырос на 11% или 7,9 млрд. рублей до значения в 79,3 млрд. рублей. Рыночная доля банка в данном сегменте рынка к концу отчетного года составила 0,4%.
|
| Мидхат Шагиахметов |
«АК БАРС» БАНК УКРЕПЛЯЕТ СТАБИЛЬНОСТЬ СВОЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
В результате по итогам 2014 года процентный доход по кредитам клиентов увеличился с 25,2 до 27,7 млрд. рублей. Непроцентные доходы увеличились с 13,4 до 20,5 млрд. рублей. При этом выросли и расходы банка: процентные расходы выросли с 22,9 до 28,1 млрд. рублей. Резервы на возможные потери за год увеличились в 12,5 раз (!): с 662 млн. рублей до 8,3 млрд. рублей. И хотя банку удалось за год снизить операционные расходы почти на 1,8 млрд. рублей (с 17,02 до 15,23 млрд. рублей), чистая прибыль «АК БАРС» Банка в 2014 году снизилась. Впрочем, она все равно вдвое превышает прибыль, заработанную банком в относительно благополучном 2012 году (187,9 млн. рублей).
В этих условиях акционеры банка, как и в прошлом году, проголосовали за отказ выплачивать дивиденды. Основную часть прибыли — 231,4 млн. рублей (60%) — решено направить в фонд накопления. Еще 57,75 млн. рублей (15%) поступит в резервный фонд. 25% прибыли — а это более 93,8 млн. рублей — распределяется по трем фондам специального назначения: фонд спонсорской помощи, фонд материального поощрения и фонд корпоративного развития.
|
| Валерий Сорокин |
«АК БАРС» БАНК ВЗЯЛ НА СЕБЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И ОГРАНИЧЕНИЯ
Главной задачей банка на 2015 год названо повышение капитализации. Сейчас уставный капитал «АК БАРС» Банка составляет 28,2 млрд. рублей. Напомним, что 3 апреля на внеочередном собрании акционеры банка приняли решение об увеличении уставного капитала на 9,8 млрд. руб. за счет выпуска дополнительных акций.
В конце прошлой недели акционеры банка проголосовали за подписание договора с агентством по страхованию вкладов (АСВ) об участии в федеральной программе повышения капитализации банков. В рамках этого договора банку будет предоставлен субординированный кредит в виде облигации федерального займа (ОФЗ) на сумму 12,1 млрд. рублей. Таким образом, до конца третьего квартала 2015 года планируется увеличить собственный капитал банка практически до 70 млрд. рублей.
Как отметил Роберт Миннегалиев, участие в федеральной программе окажет положительный эффект на финансовую устойчивость банка, улучшит норматив достаточности капитала и окажет положительный эффект на рейтинги «АК БАРС» Банка. Рост капитала позволит активнее кредитовать экономику. Вместе с тем участие в программе повышения капитализации накладывает на банк определенные ограничения и обязательства. Так, в течение трех лет с момента получения субординированного займа банк взял на себя обязательство ежемесячно не менее чем на 1% увеличивать совокупный объем ипотечного кредитования, объем кредитования субъектов малого и среднего бизнеса или субъектов, осуществляющих деятельность в наиболее важных для развития отраслях экономики.
Кроме этого, банк обязан направлять не менее 75% полученной прибыли на увеличение собственного капитала на 50% от размера полученных от АСВ средств или выполнить свои обязательства за счет дополнительных средств акционеров. Также вводится трехлетний мораторий на повышение вознаграждения членам Совета директоров, Председателя Правления и его заместителям, членам Правления банка, главному бухгалтеру и его заместителям, а также общий фонд оплаты труда иных работников банка.
|
| Алексей Песошин |
«СИТУАЦИЯ УСПОКАИВАЕТСЯ»
Обычно в годовом собрании акционеров крупнейшего банка Татарстана принимали участие первые лица республики, однако в этом году традиция была нарушена: в минувшую пятницу врио президента РТ Рустам Минниханов и премьер-министр Ильдар Халиков вместе с федеральными чиновниками участвовали в мероприятиях в Иннополисе. Поэтому на собрании акционеров власти Татарстана представлял Первый заместитель премьер-министра Алексей Песошин. В своем выступлении он подчеркнул важность «АК БАРС» Банка в устойчивости развития экономики республики.
Также впервые в годовом собрании акционеров принял участие новый Председатель Правления Нацбанка РТ Мидхат Шагиахметов, который в своем выступлении охарактеризовал ситуацию в целом по банковской системе Татарстана. «Несмотря на непростые внешние условия, в 2014 году активы региональных банков Татарстана возросли более чем на 22 процента. По итогам 2014 года все татарстанские банки, за исключением проходящих процедуру санации, получили прибыль», — рассказал он. Совокупный объем выданных кредитов в целом по татарстанским банкам и филиалам инорегиональных банков составил более 550 млрд. рублей. Банкам удавалось поддерживать рост корпоративных кредитов. В первом квартале 2015 года объем кредитов, выданных татарстанскими банками, составил около 75 млрд. рублей. 23% выданных кредитов приходится на обрабатывающие производства, по сельскому хозяйству доля кредитов составляет более 4%. На малый и средний бизнес приходится порядка 35% от совокупного кредитного портфеля татарстанских банков.
По словам Мидхата Шагиахметова, на фоне замедления притока вкладов населения и уменьшения доступа к дешевым иностранным ресурсам основным источником фондирования банков в 2014 году стали ресурсы ЦБ РФ. «Сейчас большинство татарстанских банков приобретает обеспеченные кредиты Банка России. По итогам 2014 года было получено более 73 миллиардов рублей ликвидности, по первому кварталу 2015 года — уже более 31,5 миллиарда рублей. Этот механизм помогает обеспечивать ликвидность наших кредитных организаций», — отметил глава Нацбанка РТ.
По завершении мероприятия в разговоре с журналистами Валерий Сорокин подчеркнул, что хотя последний квартал прошлого года и первый квартал текущего года были напряженными, сейчас ситуация в банковской сфере успокаивается. «С ноября прошлого года по январь 2015 года в нашем банке проходила плановая проверка по линии ЦБ РФ. То, что мы с успехом прошли проверку в самое напряженное время турбулентности на банковском рынке, доказывает, что у «АК БАРС» Банка приличный запас прочности», — подвел итоги собрания акционеров Валерий Сорокин.
На правах рекламы