Россельхозбанк: Мы заинтересованы в развитии бизнеса наших клиентов

ОДИН ИЗ КРУПНЕЙШИХ БАНКОВ СТРАНЫ ПРЕДЛАГАЕТ ДОСТУПНЫЕ РЕШЕНИЯ ДЛЯ ПРЕДПРИЯТИЙ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

Эффективное развитие бизнеса — расширение производства, покупка нового оборудования или техники, пополнение оборотных средств — предполагает привлечение кредита на удобных и выгодных условиях для предпринимателя. О том, чем может быть полезен банк для предприятий малого и среднего бизнеса, «БИЗНЕС Online» рассказал заместитель директора татарстанского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Илья Пупин.

Заместитель директора татарстанского филиала ОАО «Россельхозбанк» Илья Пупин

— Илья Викторович, есть ли спрос на кредиты? В каком состоянии сейчас рынок?

— Сегодня мы наблюдаем активный рынок кредитования и можем заверить, что спрос на кредитные ресурсы у юридических лиц есть. Конечно, стратегии банков в сфере кредитования традиционно направлены на снижение кредитных рисков, и поэтому можно говорить об использование методик оценки залогов и финансового состояния заемщиков. Но это не говорит о том, что получить кредит невозможно. Мы фиксируем устойчивый спрос на инвестиционное кредитование со стороны бизнеса. Это говорит о том, что у бизнеса есть стремление вкладывать средства не только в торговлю, но и в производство товаров, и в недвижимость.

— Чем могут быть привлекательны кредитные продукты Россельхозбанка для малого и среднего бизнеса?

— Кредитование малого и среднего бизнеса становится сегодня приоритетным направлением для большинства кредитных организаций. Наряду с универсальными продуктами для клиентов разработаны десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. При этом учтены технологические особенности хозяйственной деятельности малых предприятий, в том числе и фактор сезонности. Продукты Россельхозбанка дают возможность установить для заемщиков индивидуальный график платежей и льготный период по погашению основного долга.

— Что предполагает сегментация корпоративных клиентов, которая была проведена в Россельхозбанке в 2013 году?

— Она была проведена в целях повышения эффективности кредитования. Например, микробизнесом считается организация с годовой выручкой до 60 миллионов рублей, малым предприятием — организация с годовой выручкой до 400 миллионов рублей, средним — до 1,5 миллиарда рублей. Соответствующим образом в банке структурирована работа с данными сегментами, что позволяет повысить качество кредитного анализа и скорость принятия решений по заявкам на ссуды.

— Сегодня Россельхозбанк позиционирует себя как универсальный банк. За счет чего планируете расширять клиентскую базу?

— В планах банка — расширение клиентской базы за счет «городского» бизнеса: торговли, сферы услуг, производства и пр. Поэтому если говорить о предприятиях малого бизнеса в целом, то в Россельхозбанке они могут воспользоваться такими продуктами, как «Рациональный» и «Доступный». В данном случае для оценки финансового состояния предприятия рассматриваются фактические показатели деятельности. В рамках продукта «Доступный» возможно кредитование бизнеса на сумму до 3 миллионов рублей (5 миллионов рублей при повторном кредите) без предоставления имущественного обеспечения. В рамках продукта «Рациональный» бизнесмены могут получить до 30 миллионов рублей при условии предоставления залогового обеспечения. Ставка — от 12 процентов при кредитовании сроком на год. У нас также хорошая практика рефинансирования кредитных проектов, оформленных в других банках, и в случае обращения мы гарантируем индивидуальный подход к каждому клиенту. Вообще, кредитная линейка Россельхозбанка способна удовлетворить потребности любого клиента как в оборотном, так и в инвестиционном капитале.

— Какие методики анализа финансовой деятельности заемщика применяются?

— В ходе определения финансового состояния предприятия анализируем следующие показатели, дающие объективную картину финансового состояния предприятия. Исходной базой для финансового анализа служат данные бухгалтерского учета и отчетности, изучение которых помогает воспроизвести все ключевые аспекты производственной и коммерческой деятельности и совершенных операций в обобщенной форме, т. е. с необходимой для аналитика степенью агрегирования.

Помимо финансовой деятельности предприятия на решение о выдаче кредита влияет объем залогового обеспечения. Политика банка в этом вопросе достаточно лояльна по отношению к заемщикам: принимаются автотранспорт, спецтехника, оборудование, товары в обороте, недвижимость. В залог можно предоставить имущество третьих лиц. Поручителем по кредиту выступают владельцы бизнеса и взаимосвязанные компании. Если собственного залога у заемщика недостаточно, мы предлагаем клиентам воспользоваться услугами гарантийного фонда Республики Татарстан, который может взять на себя поручительство в определенном объеме по кредиту. Остальное обеспечение предоставляет банку субъект предпринимательства.

— Работа с сегментом малого и среднего бизнеса, в том числе по обеспечению лояльности, всегда предполагает индивидуальный подход к решению текущих финансовых задач клиентов…

— Менеджеры по работе с клиентами ищут и находят максимально предпочтительные варианты, учитывающие в первую очередь потребности предпринимателей. Таким образом, основным инструментом для улучшения качества предоставляемых продуктов и оказываемых услуг является получение обратной связи от клиентов. Другим, не менее значимым мероприятием, направленным на работу по улучшению качества сервиса, эксперты называют маркетинговые исследования, на основе которых разрабатываются передовые продукты и услуги. Для презентации новых возможностей, обновлений в продуктовой линейке, а также для обсуждения проблемных ситуаций клиентов и вариантов их решения сотрудники подразделений малого и среднего бизнеса постоянно участвуют в выездных мероприятиях, круглых столах, семинарах, организаторами которых выступают федеральные и республиканские органы развития предпринимательства и торговли. Россельхозбанк, подтверждая стремление быть максимально открытым и доступным банком, в апреле проводит дни для клиентов малого и среднего бизнеса. Так, 15 - 16 апреля с участием заместителя председателя правления ОАО «Россельхозбанк» Кирилла Юрьевича Левина пройдет круглый стол в формате открытого диалога для клиентов банка, работающих в сегменте малого и среднего бизнеса.

Мы приглашаем предпринимателей региона к активному и плодотворному сотрудничеству. Хочу особо подчеркнуть, что в наших планах — дальнейшее расширение продуктовой линейки и адаптация ценовых предложений банка к условиям конкурентного рынка для различных категорий клиентов. Будем рады видеть вас в офисах Россельхозбанка!